Mali güvence sağlamak ve finansal geleceğinizi garanti altına almak herkes için büyük önem taşır. Bu ihtiyaçları karşılamak için Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve Hayat Sigortası gibi finansal hizmetler devreye girer. Peki, hangi durumda hangisini seçmelisiniz?
Her iki ürün de finansal güvence sağlasa da, sundukları avantajlar ve hizmet ettikleri alanlar farklılık gösterir. Bireysel Emeklilik Sistemi, emeklilik döneminizi maddi olarak güvence altına alırken, Hayat Sigortası vefat veya kaza durumunda sigortalının ailesine finansal destek sağlar. Bu yazıda, iki finansal ürün arasındaki farkları inceleyerek, hangisinin sizin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olacağız.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), emeklilik döneminizde de ihtiyaçlarınızı karşılamayı hedefleyen bir yatırım ve tasarruf aracıdır. Bu sistem, aktif çalışma hayatınız boyunca sahip olduğunuz yaşam standardını korumanıza ve emeklilikte de yaşam kalitenizi sürdürmenize yardımcı olur.
%30 devlet katkısı sayesinde, çalışma hayatınız boyunca düzenli birikimler yapmanıza imkan tanır. BES, zorunlu sosyal güvenlik sistemine alternatif değil, tamamlayıcı bir sistemdir. Bu sayede ek bir emeklilik geliri elde etmenizi sağlar. Uzman portföy yöneticileri yatırımlarınızı değerlendirir, böylece emekliliğe hak kazandığınızda sistemdeki paranız size nakit olarak ödenir veya düzenli aralıklarla maaş gibi ödenir. Bu avantajlı sistemle, emeklilikte de finansal güvence sağlayabilirsiniz. BES hakkında daha detaylı bilgi için “Bireysel Emeklilik (BES) Nedir, Faydaları Nelerdir?” yazımızı okuyabilirsiniz.
Hayat Sigortası Nedir?
Hayat Sigortası, sizin ve sevdiklerinizin hayatını ve mali güvencelerini koruma altına alan bir sigorta türüdür. Bu sigorta, hayatınızı kaybetmeniz, kısmi ya da tam maluliyet yaşamanız veya ciddi bir sağlık sorunu geçirmeniz durumunda size veya poliçede belirtilen yakınlarınıza önceden belirlenen tutarda ödemeler yapılmasını sağlar.
Hayat Sigortası, sadece sizin değil, ailenizin ve yakınlarınızın da ölüm, hastalık veya sakatlık gibi durumlara karşı güvence altında olmasına imkan tanır. Bu sayede, sevdiklerinizin geleceğini güvence altına alarak, onların karşılaşabileceği mali zorlukları hafifletebilirsiniz.
Bazı hayat sigortalarında teminatlarınızın bir kısmı yatırıma yönlendirilerek çoğalmaları sağlanır. Bazı hayat sigortalarında da, 10-20 yıl gibi bir süre sonunda döviz olarak ödediğiniz teminatları toplu şekilde geri alma imkanınız var.
Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik Arasındaki Farklar Nelerdir?
Her iki sistem de finansal geleceğinizi güvence altına almayı amaçlar, ancak Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik arasında önemli farklar bulunur. Hayat Sigortası, vefat veya maluliyet durumlarında siz ve sevdikleriniz için finansal güvence sağlar. BES ise emeklilik döneminizde düzenli gelir elde etmenize yardımcı olur.
Şimdi, bu iki finansal güvence sisteminin farklarını tablo halinde inceleyelim:
| Hayat Sigortası | Bireysel Emeklilik Sistemi |
| Kaza veya vefat durumunda ailenizin finansal ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik bir sistemdir. | Emeklilik döneminizde ek gelir sağlamayı hedef alan bir yatırım sistemdir. |
| Düzenli ödeme yapmanız gerekir. | Düzenli ödemenin yanı sıra, istediğiniz zaman, istediğiniz miktarda ödeme yapabilirsiniz. |
| Bazı türleri, primlerin bir kısmını yatırım amaçlı kullanarak yatırım getirisi sağlar. | Ödenen tüm katkı payları yatırıma yönlendirilir. |
| İlk imza itibarıyla 10-20 yıl arası bir süre sonra teminat geri alma hakkı tanır. | Emeklilik için sistemde 10 yıl kalmanız ve 56 yaşını doldurmuş olmanız gerekir. |
| Sigortalı yatırdığı paranın %15’i kadar vergi avantajı sağlayabilir. | Gönüllü BES’te vergi avantajı yoktur. İşverenler tarafından çalışanlar adına BES sistemine ödenen katkı payları, çalışanın o ay elde ettiği ücretin %15’ine ve yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarına kadar vergi indirimine tabi tutulabilir. |
Hangi Durumlarda Hangisini Seçmeli?
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Hayat Sigortası, farklı finansal hedeflere hizmet eden seçeneklerdir. BES, emeklilik dönemi için maddi güvence ve yatırım getirisi sağlarken, Hayat Sigortası, kaza veya vefat durumunda sigortalının ailesine ve yakınlarına finansal destek sunar.
Bu iki finansal hizmet arasında seçim yaparken, beklentilerinizi ve ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurmalısınız. Öncelikle, emeklilikte rahat bir yaşam sürdürmek mi, yoksa sevdiklerinize beklenmedik durumlarda finansal güvence sağlamak mı sizin için daha öncelikli?
Eğer her iki hizmetten de aynı anda yararlanmak isterseniz, hem emeklilik döneminiz için yatırım yapabilir hem de vefat veya ciddi sağlık sorunlarına karşı sevdiklerinize maddi koruma sağlayabilirsiniz. Bu sayede, finansal geleceğinizi daha kapsamlı bir şekilde güvence altına almış olursunuz.
En doğru kararı vermek için bir sigorta danışmanı veya finansal uzmandan destek almak iyi bir fikirdir. Uzmanlar, maddi yatırım seçeneklerinizi değerlendirmenize ve finansal hedeflerinizi belirlemenize yardımcı olabilir. Bu şekilde, sizin için en uygun olan planı seçebilirsiniz. DijiBES olarak bu konuda yanınızdayız. Hemen form doldurun ve uzman finansal danışmanlarımız size rehberlik etsin.
