Yeni
İşverenler İçin
Prim İadeli ve Döviz Birikimli
Grup Hayat Sigortası
-
%25 vergi avantajı
Ödediğin primleri gider göstererek vergi avantajı sağla. -
Çalışan motivasyonu ve sadakati
Çalışanlarına ve ailelerine güvence sunarak bağlılık ve verimliliği artır. -
Tazminat riskine karşı koruma
Vefat ve maluliyet gibi durumlarda yüksek tazminat ödemelerini sigorta üstlenir. -
Esnek ödeme imkanı
Aylık minimum 5 USD’den başlayan primlerle, ister TL ister USD ile ödeme yap. -
Borç alma imkanı
Şirketininiz, poliçe birikimlerinin %50’sine kadar finansman (ikraz) kullanarak nakit akışını yönetebilir. -
Çalışan değişikliği
İşten ayrılan bir çalışanın yerine poliçe başka çalışan adına devredilebilir. -
İşverene ödeme
Poliçe ödemeleri işverene yapılır; istediğin miktarda ödemeyi çalışana yapabilir, diğer ödemeleri buradan karşılayabilirsin.
Başvuru Formu
Çalışanlarınızın sadakatini ve motivasyonunu artırırken, dövizle birikim yaparak şirketinizi mali olarak güvence altına alın. Formu doldurun, size özel avantajları ve çalışanlarınıza sağlayacağınız güçlü teminatları hemen keşfedin.
Grup Hayat Sigortası Nedir?
Grup Hayat Sigortası, en az 10 kişiden oluşan bir grubu kapsayan; işyeri çalışanları ile tüzel kişiliğe sahip meslek kuruluşu veya dernek üyeleri için düzenlenen bir hayat sigortası türüdür
Farkımız Birikimli Grup Hayat Sigortası: Piyasada sunulan standart grup hayat sigortaları genellikle sadece "risk" odaklıdır ve risk gerçekleşmezse ödenen primler sigorta şirketinde kalır. Viennalife güvencesiyle DijiBES olarak sunduğumuz model ise bu yapıyı değiştirir.
Birikimli Grup Hayat Sigortası; çalışanları yaşam kaybı ve maluliyet risklerine karşı korurken, aynı zamanda poliçe süresi sonunda ödenen primlerin iadesini sağlayan hibrit bir güvence sistemidir. Standart sigortaların aksine bu modelde primler yanmaz; çalışanlarınız süre sonunda Dolar (USD) endeksli toplu para birikimi elde ederken, işletmeniz de ödenen primler üzerinden vergi avantajı ve finansman yönetimi (ikraz) imkanlarından yararlanır.
Neden Çalışanlarınıza Grup Hayat Sigortası Yaptırmalısınız?
Viennalife'ın İşveren ROP 80+20 (Karma) Ferdi Kazalı Maluliyetli Hayat Sigortası, çalışanlarınıza değer katarken şirket bütçenizi de koruyan benzersiz avantajlar sunar.
Hem çalışanlarınızın beklenmedik durumlara karşı finansal güvenliğini sağlayın hem de şirketiniz için vefat ve maluliyet tazminatı gibi yükümlülüklere karşı bir döviz fonu oluşturun.
Ödediğiniz primlerle %25 kurumlar vergisi avantajı elde ederken, döviz kuru sabitleme özelliğiyle ödemelerinizi kontrol altında tutun. Bu sigorta, sadece bir güvence değil, aynı zamanda şirketiniz için stratejik bir finansal araçtır.
%25 Vergi Avantajı
Grup hayat sigortasında ödenen primler, direkt gider yazılarak Kurumlar Vergisi matrahından indirilebilir. Böylece şirketiniz %25 oranında maliyet avantajı sağlarken, çalışanlarınız için de vergisiz bir yan hak yaratmış olursunuz.
Yani çalışanlarınızı ve şirketinizi güvence altına alırken aynı zamanda vergi yükünüzü azaltır. Hem çalışan bağlılığını artırır hem de şirket bütçesini verimli kullanır.
Tazminat Riskine Karşı Koruma
Çalışanlarınıza sunduğunuz grup hayat sigortası, iş yerinde ya da işyeri dışında olası vefat ve kaza durumlarında tazminat yükümlülüklerinde ek güvence sağlar.
Şirket bilançonuzu öngörülemeyen kıdem ve tazminat yüklerine karşı korurken; çalışanınız da haklarının ve ailesinin güvence altına alındığını bilir. Böylece her iki taraf için de finansal güvence ve sürdürülebilirlik sağlanır.
Çalışan Motivasyonu ve Bağlılığı
Çalışanlar, işverenlerinin kendilerine değer verdiğini hissettiklerinde işlerine daha fazla bağlanır.
Hayat sigortası gibi güvence sağlayan ek faydalar, çalışanların motivasyonunu ve aidiyet duygusunu güçlendirir.
Bu da hem iş gücü verimliliğini artırır hem de işten ayrılma oranlarını azaltır. Sonuç olarak, işletmeniz daha güçlü bir ekip ve sürdürülebilir bir iş gücü elde eder.
Esnek Ödeme ve Borç Alma İmkanı
Grup hayat sigortası, size ödeme konusunda tam esneklik sağlar. Çalışan başına aylık minimum 5 USD’den başlayan primlerle kolayca poliçe sahibi olabilirsiniz.
Ödemeleri ister Türk Lirası, ister ABD Doları cinsinden yapabilirsiniz.
Kur sabitleme özelliği sayesinde döviz dalgalanmalarına karşı korunur, ödemeleri güvenle yönetirsiniz.
Ayrıca, poliçede biriken tutarın %50’sine kadar borç alma (ikraz) hakkına sahipsiniz.
Bu sayede işletmenize, ihtiyaç duyduğu anda ek finansman kaynağı elde ederek nakit akışını daha rahat yönetebilirsiniz.
80+20 Avantajı
İşveren ROP 80+20 (Karma) Hayat Sigortası, şirketiniz için çift yönlü bir kazanç sağlar.
Poliçe süresi boyunca risk gerçekleşmezse, ödenen brüt primlerin %80’i 12 yıllık süre sonunda size iade edilir.
Tüm primleri eksiksiz ödediğinizde ise, %20 ek teşvik ödülü ile birlikte toplamda %100 prim iadesi elde edersiniz.
Böylece hem çalışanlarınıza güçlü bir güvence sunar hem de işletmenizin ödediği primlerin boşa gitmediğinden emin olursunuz.
Çalışan Değişikliği ve İşverene Ödeme İmkanı
İşten ayrılan bir çalışanınız olduğunda poliçeyi başka bir çalışan adına devredebilirsiniz, böylece poliçe sonlandırma kesintilerinden etkilenmezsiniz.
Poliçe ödemeleri doğrudan işverene yapılır, bu da size ödeme yönetiminde tam kontrol sağlar.
Çalışana ödemenin istediğiniz miktarını verebilir, isterseniz çalışanın başka ödemelerini buradan karşılayabilirsiniz.
Grup Hayat Sigortası Teminatları
Grup hayat sigortası teminatları, çalışanların ve ailelerinin beklenmedik risklere karşı finansal güvence altına alınmasını sağlar. Bu teminatlar, işverenin sunduğu yan hakları güçlendirirken çalışanlar için uzun vadeli bir güven duygusu oluşturur.
Vefat Teminatı
Çalışan ailesine kurumsal güvence.
Çalışanın poliçe süresi içinde vefat etmesi halinde, poliçede belirlenen teminat tutarı hak sahiplerine ödenir. İşveren açısından, çalışanına ve ailesine karşı sosyal sorumluluğu güçlendiren temel teminattır.
Kazaen Vefat Teminatı
Yüksek risklere ek koruma.
Çalışanın bir kaza sonucu hayatını kaybetmesi durumunda, ana vefat teminatına ek olarak ilave tazminat ödemesi yapılır. Özellikle sahada ve operasyonel pozisyonlarda çalışanlar için ek güvence sağlar.
Tam ve Daimî Maluliyet Teminatı
İş gücü kaybına karşı güçlü güvence.
Sigortalının hastalık veya kaza sonucu kalıcı olarak çalışamaz duruma gelmesi halinde, teminat tutarı doğrudan çalışana ödenir. Bu teminat, çalışanın gelir kaybına karşı korunmasını ve işverenin zor zamanlarda çalışanının yanında olduğunu gösterir.
Süre Sonu Hayatta Kalma Teminatı
Primler boşa gitmez, geri döner.
Süre Sonu Hayatta Kalma Teminatı, poliçe sonunda sigortalı hayattaysa belirlenen tutarın kendisine ödenmesini sağlar. Böylece primler, çalışan için geri dönüşü olan kalıcı bir faydaya dönüşür.
Grup Hayat Sigortası ile Prim İadeli Grup Hayat Sigortası Arasındaki Farklar
Grup hayat sigortaları, sunulan teminatlar ve ürün yapısı açısından farklı özellikler gösterebilir. Standart uygulamalar ile prim iadeli ve döviz birikimli alternatifler arasındaki temel farklar; primlerin değerlendirilme şekli, süre sonu kazanımlar ve işverene sağlanan uzun vadeli faydalar üzerinden ortaya çıkmaktadır. Bu farklar aşağıda karşılaştırmalı olarak yer almaktadır.
| Özellik | Standart Grup Hayat Sigortası | Prim İadeli Grup Hayat Sigortası (DijiBES) |
| Ana Teminat | Vefat / Maluliyet | Vefat / Maluliyet |
| Para Birimi | Genelde TL | USD (Dolar endeksli) |
| Süre Sonu Durumu | Primler iade edilmez (geri ödeme yok) | %100’e varan prim iadesi imkânı |
| Vergi Avantajı | Var | Var |
| Borç Alma (İkraz) | Yok | Var (birikimin %50’sine kadar) |
| Nitelik / Etki | Daha çok gider kalemi olarak konumlanır | Yatırım + güvence aracı olarak konumlanır |
| İşveren Açısından Değer | Teminat odaklı, geri dönüş sınırlı | Yan hak gücü yüksek, geri dönüş ve değer koruma avantajlı |
| Çalışan Algısı | “Güvence var” odaklı | “Güvence + birikim” algısı ile daha güçlü motivasyon etkisi |
| Uzun Vadeli Sürdürülebilirlik | Bütçede kalem olarak kalabilir | Bütçe verimliliği ve fayda algısı daha yüksek |
Neden DijiBES ?
DijiBES, Viennalife’ın yetkili acentesi olarak sürecin tamamında yanınızdadır. Kadro yapınızı ve bütçenizi analiz eder, teknik jargonu sadeleştirip size net seçenekler sunarız. Başvuru, evrak ve onay adımlarını planlar; hatasız ilerlemeniz için tek temas noktası oluruz. Hedefimiz: doğru poliçeye hızlı, zahmetsiz ve güvenle ulaşmanız.
Tahsilatlar Viennalife’ın 3D Secure altyapısı üzerinden güvenle gerçekleşir. Dekont, sözleşme ve hatırlatmalarınızı düzenli olarak iletir; süreç görünürlüğü için periyodik özet raporlar sunarız. KVKK ve mevzuat uyumunu önceleyerek arşiv ve denetim ihtiyacınızı kolaylaştırırız. Siz işinize odaklanırken, biz poliçe operasyonunu sadeleştiririz.
Tüm Bu Avantajlar İçin Şimdi Başvurun
Birbirinden avantajlı özellik ve imkânlara sahip olan İşverenler İçin Döviz Birikimli Hayat Sigortalarımız için şimdi formu doldurun, sizi arayalım.
Grup Hayat Sigortası Hakkında Sık Sorulan Sorular
Grup Hayat Sigortasında Minimum Katılım Sayısı Kaçtır?
Grup hayat sigortası planından yararlanabilmek için en az 10 çalışanın kapsama dahil edilmesi gerekir. Bu sayı, sigortanın “grup” niteliği kazanması için zorunludur.
İşveren ROP 80+20 (Karma) Grup Hayat Sigortası Nedir?
İşveren ROP 80+20 (Karma) Grup Hayat Sigortası; Viennalife tarafından sunulan, döviz bazlı birikim ve prim iadeli bir grup hayat sigortası ürünüdür.
Vefat, kazaen vefat ve tam & daimî maluliyet risklerine karşı güvence sağlar. Risk gerçekleşmezse 12 yıl sonunda prim iadesi sunar.
Grup Hayat Sigortasında “80+20” Ne Anlama Gelir?
Poliçe süresi boyunca risk gerçekleşmezse, brüt primlerin %80’i süre sonu hayatta kalma teminatı olarak ödenir. Tüm primler eksiksiz ödendiyse %20 prim ödeme teşvik ödülü eklenir.
Bu yapı sayesinde toplamda %100 prim iadesi sağlanır
Prim İadeli Grup Hayat Sigortasında Poliçe süresi kaç yıldır?
Bu ürün için tek poliçe süresi vardır: 12 yıl
Grup Hayat Sigortası Primleri Hangi Kanuna Göre Gider Yazılır?
Grup hayat sigortası poliçeleri için ödenen primler, 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu’nun 40. maddesinin 1. bendi uyarınca, “ticari kazancın elde edilmesi ve idamesi için yapılan genel giderler” kapsamında değerlendirilir. Bu nedenle söz konusu primler, şirketinizin kurum kazancından doğrudan indirilebilir.
Grup Hayat Sigortası Primlerinde Vergi Avantajı Hangi Kanuna Göre Sağlanır?
Vergi avantajı, 5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu kapsamında uygulanmaktadır. 2025 yılı itibarıyla geçerli olan %25 kurumlar vergisi oranı, gider yazılan prim tutarları üzerinden doğrudan vergi tasarrufu yaratır.
Grup Hayat Sigortasında Para Birimi ve Tahsilat Nasıl Çalışır?
Teminatlar USD bazında belirlenir. Prim ödemeleri TL olarak alınır ve ödeme günündeki TCMB efektif USD satış kuru ile USD’ye çevrilerek poliçeye yansıtılır.
Grup Hayat Sigortasında Prim İadesi Mümkün mü?
Evet, prim iadeli (ROP) grup hayat sigortalarında prim iadesi mümkündür.
Poliçe süresi boyunca vefat veya maluliyet teminatları devrede kalırken,
süre sonunda ödenen primler sözleşmede belirtilen şartlar dahilinde iade edilir.
Prim iadesi; poliçenin vadesinin tamamlanması halinde, teminatların kullanılmış olup olmamasına bakılmaksızın
gerçekleşir. Böylece işveren, çalışanlarına güvence sağlarken aynı zamanda
yaptığı prim ödemelerini geri dönüşlü bir finansal planlama aracı olarak değerlendirmiş olur.
Grup Hayat Sigortasında “Karma (Kur Sabitleme)” Sistemi Nasıl İşler?
Poliçe başlangıcında USD prim TL’ye çevrilir ve 12 ay sabit kur uygulanır. Her yıl dönümünde son 12 aylık TÜFE’nin %80’i oranında yeni sabit kur belirlenir.
Talep edilmesi halinde %100 TÜFE endeksleme seçeneği de tercih edilebilir.
Grup Hayat Sigortasında Minimum Prim ve Teminat Tutarı Nedir?
Asgari yıllık prim 60 USD (aylık 5 USD), asgari ana teminat ise 10.000 USD’dir.
Grup Hayat Sigortasında Prim Ödeme Seçenekleri Nelerdir?
Prim ödemeleri aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık periyotlarla yapılabilir.
Grup Hayat Sigortasında İşten Ayrılan Çalışanın Poliçesi Ne Olur?
İşten ayrılan çalışan için iki seçenek vardır:
- Çalışan, poliçesini bireysel plana dönüştürerek prim ödemelerine kendisi devam edebilir.
- İşveren, ilgili poliçeyi yeni başlayan bir çalışana devredebilir.
Grup Hayat Sigortasında Kazaen Vefat Tazminatı Nasıl Hesaplanır?
Kaza sonucu vefat halinde, belirlenen vefat teminatının 10 katı ödeme yapılır (genel şartlar ve istisnalar saklıdır).
Grup Hayat Sigortasında Tam ve Daimî Maluliyet Halinde Ne Ödenir?
Tam ve daimî maluliyet durumunda sigorta bedelinin 5 katı ödenir ve poliçe sona erer.
Grup Hayat Sigortasında Tenzil ve İştira Ne Anlama Gelir?
Tenzil: En az 12 ay prim ödendikten sonra prim ödemeden poliçeye devam edilmesidir.
İştira: En az 12 ay sonunda poliçenin geri verilmesidir; kesinti oranları poliçe süresine göre değişir.
Grup Hayat Sigortasında Cayma Hakkı Var mı?
Evet. Poliçe yürürlüğe girdikten sonra 30 gün içinde gerekçesiz cayma ve ödenen primlerin tamamını geri alma hakkı vardır.
Grup Hayat Sigortasında Kimler Yararlanabilir? Yaş Sınırı Var mı?
Giriş yaşı 18–63 arasındadır. Giriş yaşı ile poliçe süresinin toplamı 75’i geçemez.
Grup Hayat Sigortasında Tazminat Süreci Nasıl İşler?
Grup hayat sigortasında tazminat süreci, teminat kapsamına giren bir riskin
(vefat, tam ve daimî maluliyet veya kazaen vefat gibi) gerçekleşmesiyle başlar.
Riskin gerçekleşmesinin ardından işveren veya hak sahipleri tarafından
sigorta şirketine gerekli belgeler ile başvuru yapılır. Başvuru sonrası,
sigorta şirketi evrakları ve olayın poliçe şartlarına uygunluğunu inceler.
İnceleme süreci tamamlandığında, poliçede belirtilen teminat tutarı
hak sahiplerine veya lehtara ödenir. Süreç, eksiksiz evrak ile ilerlediğinde
genellikle kısa sürede sonuçlanır.
Grup Hayat Sigortasında Primler Nasıl Güncellenir?
Karma sistemde primler her yıl son 12 ay TÜFE’nin %80’i oranında artar. USD sabitli sistemde ise yıllık değişiklik olmaz.
Grup Hayat Sigortasında Maluliyet İçin Bekleme ve Muafiyet Süreleri Var mı?
- Tam ve daimî maluliyet için 6 ay bekleme süresi uygulanır.
- Hastalık kaynaklı maluliyetlerde 3 ay muafiyet süresi vardır.
- MS hastalığı için muafiyet süresi 6 ay olarak uygulanır.
Grup Hayat Sigortasında Süre Sonu Prim İadesi Kime ve Nasıl Ödenir?
Süre sonu prim iadesi sigorta ettirene yapılır. Poliçe sahibi işveren ise ödeme işverene gerçekleştirilir.
İade tutarı, ödeme günündeki TCMB efektif USD satış kuru üzerinden TL’ye çevrilerek ödenir.
Grup Hayat Sigortasında Tazminat Alınması Prim İadesini Etkiler mi?
Hayır, prim iadeli grup hayat sigortalarında tazminat alınması,
poliçe süresi sonunda yapılacak prim iadesini ortadan kaldırmaz.
Poliçe süresi boyunca vefat veya maluliyet teminatlarından
yararlanılmış olsa dahi, sözleşmede belirtilen vade tamamlandığında
ödenen primler iade edilir.
Bu yapı sayesinde işveren, çalışanları için güçlü bir güvence sağlarken,
aynı zamanda yaptığı prim ödemelerini süre sonunda geri alabilme
avantajını korur.
Grup Hayat Sigortasında Prim Ödemeye Ara Verilebilir mi?
Evet. Tenzil hakkı kazanılmış poliçelerde, 3’er aylık dönemler halinde prim ödemeye ara verilebilir.
12 yıllık poliçe süresince toplamda 24 aya kadar ara verme imkânı bulunmaktadır (ek koşullar geçerlidir).
Grup Hayat Sigortasında Poliçeden Borç (İkraz) Alınabilir mi?
Şartların sağlanması halinde, iştira bedelinin %50’sine kadar borç (ikraz) alınabilir.
Borç tutarı USD bazında hesaplanır; geri ödemeler TL olarak yapılır.
Grup Hayat Sigortası Feshedildikten Sonra Yeniden Yürürlüğe Alınabilir mi?
Belirlenen süre ve koşullar sağlanarak, birikmiş primlerin ödenmesi ve risk değerlendirmesi ile poliçe yeniden yürürlüğe alınabilir.
<ancak
Ancak 24 ayı aşan fesihlerde poliçenin yeniden yürürlüğe alınması mümkün değildir.
Grup Hayat Sigortasında Ödemeler İlk Kime Yapılır?
Poliçe kapsamında süre sonu iadesi ve benzeri tüm ödemeler sigorta ettirene yapılır.
Poliçe sahibi işveren ise, ödemeler doğrudan işverene gerçekleştirilir.
Grup Hayat Sigortasında Primler Nasıl Ödenir? Hangi Kanallar Kullanılır?
- Kredi kartı (ana kart / sanal kart)
- Otomatik ödeme talimatı (IBAN)
- Zorunlu hallerde Havale / EFT
Grup Hayat Sigortasında Teminat Dışı Kalan Durumlar Nelerdir?
Hayat ve ferdi kaza sigortası genel şartlarında belirtilen istisnalar geçerlidir.
Bunlar arasında intihar, belirli suç hallerinde ölüm ve bazı savaş/terör durumları yer alabilir. Detaylar poliçe ve genel şartlarda açıkça belirtilir.
Grup Hayat Sigortasında Prim veya Teminatlar Sonradan Değiştirilebilir mi?
Tenzil hakkı kazanılmış poliçelerde, başlangıç priminin %50’sine kadar indirim yapılabilir.
Prim düşürüldüğünde teminatlar da aynı oranda azalır. İndirilen prim tutarının daha sonra eski seviyenin üzerine çıkarılması mümkün değildir.