Düşünsenize… Her ay düzenli bir ödeme yapıyorsunuz ve bu ödeme hem geleceğinizi güvence altına alıyor, hem de dolar bazlı birikim yapmanızı sağlıyor. Üstelik, poliçenin sonunda sadece ödediğiniz tutarı değil, üzerine eklenen bir ikramiyeyi (ödülü) de alıyorsunuz. Kur korumalı değil, kur kazançlı bir sistem bu!
Bugün size anlatacağımız “İkramiyeli Prim İadeli Hayat Sigortası” tam da bu anlayışla tasarlandı. Klasik hayat sigortalarından farklı olarak, bu üründe vefat teminatı yer almıyor. Yani sigortanın odak noktası tamamen birikim yapmak ve kazandırmak.
Dilerseniz yazı içeriğini video olarak da izleyebilirsiniz:
Peki sistem nasıl işliyor?
İkramiyeli Planla Kazancını Katla
İkramiyeli ödüllü planlar ile sadece koruma sağlamakla kalmazsın, aynı zamanda ek getiriler elde edersin. DijiBES’te farklı şirketleri karşılaştırır, en avantajlı ikramiyeli prim iadeli planı senin için seçeriz.
Her ay prim ödemesi yapıyorsunuz, bu ödemeler sizin için dolar olarak birikiyor. Süre sonunda ise, hem ödediğiniz dolarların tamamı size geri dönüyor, hem de bu süre boyunca elde edilen yıllık ortalama %3 civarındaki döviz bazlı getiriden pay alıyorsunuz. Buna da “ikramiye“, “ödül” ya da “kâr payı” deniyor. Kısacası: yatırdığınız para değerlenerek size geri dönüyor.
Yani bu sistemde:
✅ Kurdan etkilenmeyen, döviz bazlı birikim yaparsınız,
✅ Poliçenin sonunda ödediğiniz tüm primleri geri alırsınız,
✅ Üstelik, yatırım getirisi (ikramiye) sayesinde kazancınız da artar.
Bu yazıda, bu yeni nesil hayat sigortasının nasıl çalıştığını, kimler için uygun olduğunu ve neden klasik prim iadeli hayat sigortası anlayışından çok daha fazlasını sunduğunu adım adım anlatacağız. Hazırsanız başlıyoruz!
İkramiyeli/Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortası dendiğinde çoğu kişinin aklına sadece “vefat teminatı” gelir. Yani sigortalının başına kötü bir şey gelirse ailesine ödeme yapılır, ama hayatta kalırsa ödediği primler boşa gider gibi düşünülür. İşte bu düşünceyi tamamen tersine çeviren bir üründen bahsediyoruz.
İkramiyeli Prim İadeli Hayat Sigortası, hem birikim yapan hem de kazandıran bir sistem sunuyor. Üstelik döviz bazlı!
Bu sigorta sisteminde siz her ay USD (Amerikan Doları) cinsinden prim ödüyorsunuz. 10-12 yıllık poliçe süresi boyunca bu ödemeler birikiyor. Süre sonunda ise:
♻️ Tüm ödediğiniz dolar primler size iade ediliyor,
➕ Üzerine bir de ikramiye ekleniyor.
Yani hem birikiminiz cebinize geri dönüyor, hem de o süre boyunca biriken paranın getirisi sizin oluyor.
Peki neden “ikramiyeli” ya da “ödüllü” deniyor?
Çünkü bu ürün, klasik birikimli hayat sigortalarından farklı olarak, yatırım odaklı bir yapıya sahip. Primlerin büyük bölümü, Eurobond ağırlıklı güvenli yatırım araçlarında değerlendiriliyor. Yani bankaların ve devletin döviz cinsi tahvillerinden elde edilen getiriler, yıl sonunda hesaplanıyor ve belirli oranlarda size ikramiye (kâr payı) olarak geri dönüyor.
Bu oran sabit değil ama geçmiş yıllarda genellikle %3 civarında gerçekleşmiş. Elbette bu oran garanti değil; ama hedeflenen ve geçmişte sunulan getiri, TL’nin ve Dolar’ın değer kaybına karşı ciddi bir koruma sağlıyor.
Kısacası bu sigorta;
→ Klasik anlamda vefat riskine karşı değil, ekonomik risklere karşı koruyor,
→ “Hem birikim yapayım, hem de param değer kazansın” diyenlere hitap ediyor,
→ Doların kendi içindeki enflasyonuna karşı bile kazandırmayı hedefliyor.
Gelin bir sonraki bölümde bu sistemin nasıl işlediğini daha detaylı anlatalım.
İkramiyeli/Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?
Bu sigorta sistemini anlamak için karmaşık finansal terimleri bilmeye ihtiyacınız yok. Yapısı oldukça sade ve herkesin anlayabileceği kadar net. Aşağıda adım adım nasıl işlediğini anlattık:
1. Prim Ödeme Yapısı – Aylık Minimum 50 USD
Bu sigorta planına dahil olmak için servet ödemenize gerek yok. Aylık en az 50 Amerikan Doları ile başlayabilirsiniz. Primlerinizi düzenli olarak, aylık sabit tutarlarla ödersiniz. Ödeme şekli basit: TL olarak ödemenizi yaparsınız, sistem bunu o günkü kurla USD’ye çevirir.
2. Süre Sonunda Ödenecek Tutar, Primden Daha Yüksek
Sigorta süresi sonunda hayattaysanız ve primlerinizi düzenli ödediyseniz, size “yaşam teminatı” adı altında bir ödeme yapılır. Bu tutar, sadece yatırdığınız paranın iadesi değil — aynı zamanda üstüne koyulmuş bir “ödül” gibidir. Yani:
- Ne kadar prim ödediyseniz, o tutardan daha fazlasını geri alırsınız.
- Bu fark, sistemin istikrarlı yapısından ve yatırım gelirlerinden oluşur.
Bu yönüyle ürün, sadece bir sigorta değil aynı zamanda bir döviz bazlı birikim aracıdır.
3. İkramiye / Ödül Mekanizması – Her Yıl Hesaplanır, Süre Sonunda Ödenir
Her yılın sonunda, sigorta şirketi o yıla ait “matematik karşılık” (yani biriken tutar) üzerinden yatırım getirisi hesaplar. Bu getiriler poliçe süresince kaydedilir ve ikramiye ya da ödül olarak süre sonunda topluca ödenir. Unutmayın:
- Bu oran genelde %3 civarında gerçekleşir.
- Ancak garanti edilmez; yıllık getiri, ekonomik koşullara göre değişebilir.
- İkramiye ya da ödül poliçe süresi sonunda ödenir.
Bu yönüyle sistem, paranızı hem korur hem de değer kazandırmayı hedefler.
4. Gelir Vergisi Avantajı – Her Ay Maaşınıza Küçük Bir İade
Bordrolu çalışansanız ya da serbest meslek sahibiyseniz, bu sigorta sizin için ekstra avantajlı. Ödediğiniz primlerin tamamı, gelirinizin %15’ini ve yıllık brüt asgari ücreti aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahınızdan düşülebilir. Bu da vergi yükünüzü azaltarak dolaylı bir kazanç sağlar.
5. Vefat Durumu – Sadece Biriken Prim + İkramiye / Ödül Ödenir
Bu ürünün odak noktası birikim olduğu için, klasik hayat sigortalarında olduğu gibi ek bir vefat teminatı bulunmaz. Yani eğer poliçe süresi dolmadan hayatınızı kaybederseniz:
- O ana kadar ödediğiniz primler, varsa biriken ikramiye ya da ödül ile birlikte,
- Kanuni varislerinize ya da önceden belirlediğiniz lehdarlara (örneğin sadece çocuklarınıza) ödenir.
Bu sistem “ne yatırırsan, o sana artısıyla geri döner” mantığıyla çalışıyor. Vefat riski önceliğiniz değilse ve birikiminizi güvenli şekilde döviz bazında büyütmek istiyorsanız, bu yapı tam size göre olabilir.
Hazırsanız, şimdi bu ürün kimler için uygun olur, hangi durumlarda tercih edilmeli, birlikte inceleyelim.
İkramiyeli/Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası’nı Kimler Tercih Etmeli?
Bu sigorta ürünü, klasik hayat sigortalarının biraz dışında konumlanıyor. Çünkü amacı sadece “sigorta yaptırmak” değil; aynı zamanda birikim yapmak ve bu birikimi döviz cinsinden değerlendirmek. Peki kimler için ideal?
“Paramı Dövizle Değerlendireyim” Diyenler İçin
Türk Lirası’nın sürekli değer kaybettiği bir ortamda, birikimini dolarla yapmak isteyen çok kişi var. İşte bu ürün tam da bu ihtiyaca cevap veriyor. Çünkü hem USD bazlı birikim yapılıyor hem de yıl sonunda üzerine ek kazanç (ikramiye-ödül) sağlanıyor. Yani sadece parayı kenara koymakla kalmıyor, aynı zamanda büyütüyorsunuz.
Uzun Vadeli Düşünenler İçin
Bu sigorta 10–12 yıllık bir vade sunuyor. Dolayısıyla “bugünden geleceğimi garanti altına alayım, birikimimi zamana yayarak yapayım” diyenler için birebir. Acele etmeyen, uzun vadede kazanmayı bilen herkes için oldukça mantıklı bir çözüm.
“Vefat Teminatına İhtiyacım Yok, Ben Birikim Yapmak İstiyorum” Diyenler İçin
Kimi zaman insanlar klasik hayat sigortasında yer alan vefat teminatını tercih etmeyebilir. “Ben hayattayken param değerlensin, sürenin sonunda cebime geri dönsün” düşüncesindeyseniz, bu ürün tam sizin kaleminizden çıkmış gibi.
Vergi Avantajı Arayanlar İçin
Eğer bordrolu çalışıyorsanız ya da vergi mükellefiyseniz, bu sigorta sayesinde gelir vergisi matrahından indirim kazanabilirsiniz. Yani devlet ödediğiniz primlerin bir kısmını geri veriyor gibi oluyor. Hem tasarruf ediyorsunuz, hem de kazanç sağlıyorsunuz.
Esnaf, Girişimci, Serbest Meslek Sahipleri İçin
Düzensiz gelirle çalışan ya da kendi işini yapan biriyseniz, hem sabit bir birikim yapma alışkanlığı kazanabilir hem de ileride çıkabilecek finansal ihtiyaçlara karşı bu birikimi kullanabilirsiniz. Üstelik gerektiğinde poliçeyi dondurmak veya ödemeye ara vermek de mümkün.
“Primim Boşa Gitmesin” Diyenler İçin
Belki daha önce hayat sigortası yaptırdınız ama “hiçbir şey olmadı, param da gitti” diye düşündünüz. Bu ürün o hissi tamamen ortadan kaldırıyor. Çünkü ne olursa olsun ödediğin paranın tamamı – ve fazlası – size geri dönüyor. Yani gerçekten boşa giden bir prim yok.
Özetle: İkramiyeli/Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası, kendisini ve geleceğini düşünen herkes için uygun. Ama özellikle dövizle birikim yapmak isteyen, uzun vadeli plan yapan ve “param cebimde değil, güvende dursun” diyenler için biçilmiş kaftan diyebiliriz.
Örnek Senaryolar: Ne Öderim, Ne Alırım?
Bu tür sigorta ürünleri anlatılırken bazen işin ucu çok teknik konulara gider. Oysa biz size karmaşık tablolarla değil, aklınızda net bir resim bırakacak basit örneklerle anlatmak istiyoruz. Hadi gelin, örnekler üzerinden bu sistemi birlikte görelim:
Senaryo 1: 35 yaşında, aylık 100 USD ile başlıyorsunuz
- Aylık ödeme: 100 USD
- Toplam süre: 10 yıl
- Toplam ödediğiniz tutar: 12.000 USD
- Vade sonunda alacağınız:
- Yaşam teminatı ≈ 12.000 USD
- İkramiye-Ödül ≈ 2.191 USD
- Toplam ödeme: ≈ 14.191 USD
Yani 10 yıl boyunca birikiminizi dolar bazlı yapıyorsunuz, hem paranız değer kazanıyor hem de üzerine ekstra bir ödül (ikramiye-kâr payı) ekleniyor.
Senaryo 2: 30 yaşında daha küçük bütçeyle başladığınızda
- Aylık ödeme: 50 USD
- Toplam süre: 12 yıl
- Toplam ödediğiniz tutar: 7.200 USD
- Vade sonunda alacağınız:
- Yaşam teminatı ≈ 7.200 USD
- İkramiye-Ödül ≈ 1.617 USD
- Toplam ödeme: ≈ 8.817 USD
Az ama istikrarlı birikimle, 12 yılda hem dövizi baz alan bir güvence oluşturuyor hem de yatırım getirisi elde ediyorsunuz.
Lütfen Dikkat: Bu rakamlar sigorta şirketlerinin sunduğu projeksiyonlara göre yaklaşık olarak hesaplanmıştır. Gerçek getiri, yıllık ikramiye-ödül oranlarına bağlı olarak değişebilir. Ancak sistemin mantığı nettir: ne kadar istikrarlı öderseniz, o kadar fazlasını alırsınız.
Cayma, Ara Verme, Çıkış ve Borç Alma Seçenekleri
Hayat sürprizlerle dolu. Bugün başlamak için doğru zaman gibi görünse de, ileride planlarınız değişebilir. İşte tam da bu nedenle, İkramiyeli/Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası size sadece birikim değil, aynı zamanda esneklik de sunar. İşte bilmeniz gereken başlıca çıkış ve esneklik seçenekleri:
🕒 Cayma Hakkınız Var (15–30 Gün)
Poliçeniz onaylandıktan sonra, 15 ila 30 gün içinde hiçbir gerekçe sunmadan cayma hakkınızı kullanabilirsiniz. Bu durumda yatırdığınız primin tamamı size geri ödenir, hiçbir kesinti yapılmaz. Yani tamamen risksiz bir başlangıç.
⏸️ Prim Ödemeyi Azaltmak ve Ara Vermek Mümkün
Hayatınızda bir dönem maddi olarak zorlanırsanız panik yapmanıza gerek yok. 1. yılın ardından dilerseniz primlerinizi yarıya kadar düşürebilirsiniz. Böylece bir yandan birikime devam ederken, bir yandan da paranız yıllık olarak artı değer kazanmaya devam eder.
Bir süreliğine ödeme yapamayacak duruma geldiniz diyelim. Bu durumda poliçe hemen iptal edilmez. İlk yıl sonrasında, sistemde tanımlı olan “prim ödemesiz devam” seçeneği devreye girer. Yani poliçeniz aktif kalır ama ara verdiğiniz tarihten itibaren yeni ikramiye ya da ödül kazanamazsınız. Süre sonunda birikiminiz yine size geri ödenir, sadece tutar biraz daha düşük olur.
İstediğiniz zaman ara vermeyi sonlandırıp ödemelere devam edebilirsiniz. İkramiye-ödül kazanma hakkınız da tekrar devreye girer.
📉 Erken Ayrılmak Zorunda Kalırsanız…
İlk yıllarda poliçenizden çıkmak isterseniz, bazı kesintiler olabilir. Ama bu kesintiler her yıl azalarak gider.
- İlk yıl içinde çıkarsanız, yatırdığınız primlerin tamamı kesilir. Yani herhangi bir iade alamazsınız.
- 1–4. yıl arası: Yaklaşık %40’tan başlayarak %25’e kadar düşen kesinti,
- 5. yıl: Sadece %20 civarında bir kesinti uygulanır,
- 6. yıldan itibaren: %2,5 civarındaki üretim masrafı dışında ekstra kesinti yapılmaz. Yani pratikte sigorta süresi 10-12 değil, 6-12 yıldır diyebiliriz.
Erken ayrılmalarda ikramiye ya da ödül kısmının da tamamı kesilir. Ayrıca 10 yıldan önce ayrılırsanız, döviz kuru farkı kaynaklı kâra %5 stopaj uygulanır. Yani ürün ne kadar uzun süre devam ederse, o kadar avantajlı hâle gelir.
💵 İkraz: Poliçenizden Nakit Çekme Hakkınız
Acil nakit ihtiyacınız mı oldu? Poliçenizi bozmadan çözüm üretebilirsiniz. 1. yılın ardından, biriken tutarın %60 ila %80’i arasında nakit çekme (ikraz) hakkınız vardır. Bu tutar, daha sonra poliçeye geri ödenebilir ya da süre sonunda mahsup edilir.
Bu yönleriyle İkramiyeli-Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası, sadece güvenli bir döviz birikim sistemi değil, aynı zamanda hayatın değişen koşullarına karşı uyumlu ve esnek bir çözümdür.
Dilerseniz şimdi de “Sık Sorulan Sorular” kısmına geçelim. Orada en çok merak edilenleri kısa kısa ama açıklayıcı şekilde cevaplayacağız.
Ödüllü / İkramiyeli Prim İadeli Hayat Sigortası Hakkında Sık Sorulanlar
Ödüllü / İkramiyeli Prim İadeli Hayat Sigortası ile ilgili en çok merak edilen konuları sizin için kısa ve anlaşılır şekilde yanıtladık:
Hayır, yıllık ikramiye/ödül getirisi garanti değildir. Genellikle %3 civarında gerçekleşse de, bu oran ekonomik koşullara ve Eurobond portföyünün performansına göre her yıl değişebilir. Ancak sistemin geçmiş performansı, istikrarlı bir getiri sağladığını gösteriyor.
Stopaj, poliçeden ödeme alacağınız zaman uygulanır. Eğer poliçeniz 10 yılını doldurduysa, stopaj oranı %0’dır – yani vergi ödemezsiniz. 10 yıldan önce ayrılırsanız, döviz kuru farkı kaynaklı kâra %5 stopaj uygulanır. Bu nedenle ürünü tam süresiyle tamamlamak vergi açısından da avantajlıdır.
Bu poliçede klasik anlamda yüksek bir vefat teminatı bulunmaz. Eğer vefat ederseniz, o ana kadar ödediğiniz primler ve varsa biriken ikramiye-ödül, yasal varislerinize ödenir. Bu ürünün odak noktası koruma değil, birikimdir. Vefat teminatı bulunan birikimli hayat sigortası hakkında bilgi için bağlantıya tıklayın.
Eurobond, devletin veya büyük kurumların döviz cinsinden ihraç ettiği uzun vadeli borçlanma araçlarıdır. Genellikle düşük riskli ve sabit getirili ürünlerdir. Sigorta şirketleri bu fonları titizlikle yönetir ve portföy dağılımını şeffaf şekilde paylaşır. Yani sistemin dayandığı yapı sağlamdır.
Oldukça basit: Siz her ay priminizi Türk Lirası (TL) olarak ödersiniz. Sigorta şirketi, ödemenizi o günkü Merkez Bankası döviz kuru üzerinden dolara çevirir ve birikiminizi USD cinsinden takip eder. Böylece döviz birikimi yaparsınız, ama döviz alma işlemleriyle uğraşmazsınız.
Bu sorular dışında aklınıza takılan başka konular varsa, uzman danışmanlarımız size özel detaylı bilgi vermekten memnuniyet duyar.
Diğer Prim İadeli Hayat Sigortalarıyla Farkları
İkramiyeli / Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası, geleneksel prim iadeli hayat sigortası ürünlerinden birkaç temel noktada ayrılır. Bu farkları anlamak, sizin için en uygun ürünü seçmenizde önemli bir avantaj sağlayacaktır. İkramiyesi olmayan ama ilk günden itibaren yüklü bir vefat teminatı sunan diğer bir ürün olan klasik Prim İadeli Hayat Sigortası hakkında bilgi almak için bağlantıya tıklayabilirsiniz.
Sizin için hazırladığımıza aşağıdaki tabloda, prim iadeli hayat sigortalarının temel farklarını özetledik:
| Özellik | Klasik Prim İadeli Hayat Sigortası | İkramiyeli (Ödüllü) Prim İadeli Hayat Sigortası |
| Vefat Teminatı | Var (yüksek tutarda) | Yok (sadece biriken prim ve varsa ikramiye-ödül) |
| Yıllık Getiri | Yok | Ortalama %3 civarı ikramiye-ödül |
| Süre | 12–20 yıl | 10–12 yıl |
| Erken Ayrılma Kesintisi | Yüksek | Daha düşük, 5. yıldan sonra sadece üretim masrafı |
| Birikimden borç alma imkanı | Yok | Var (1. yıldan sonra %60-80’ine kadar) |
Başvuru ve Dijital Süreç (Sadece 4 Adımda)
Bu sigortaya başvurmak için banka şubesine gitmenize, dosya taşımanıza veya sayfalarca evrak doldurmanıza gerek yok. DijiBES ile her şey tamamen dijital ve sadece 4 basit adımda tamamlanıyor:
✅ 1. Online Formu Doldurun: İlk adım oldukça basit. Ad, soyad, telefon gibi temel bilgilerle kısa bir başvuru formu dolduruyorsunuz: Prim İadeli Hayat Sigortası Başvurusu.
📞 2. Uzman Danışman Sizi Arıyor: Formu doldurduktan sonra size özel atanmış sigorta danışmanımız sizi arayarak ihtiyaçlarınızı dinliyor ve en uygun teklifi hazırlıyor. Süreç boyunca aklınıza takılan tüm sorulara da yanıt alabiliyorsunuz.
💻 3. Dijital Onay + Ödeme: Teklif size uygun gelirse, poliçe dijital olarak onaylanıyor. Ödemenizi dilerseniz kredi kartıyla, dilerseniz banka kartı ya da havale ile güvenli şekilde gerçekleştirebiliyorsunuz.
📩 4. Poliçeniz ve Ödeme Planınız E-posta ile Gönderiliyor: İşlem tamamlandıktan sonra, hazırlanan poliçeniz ve detaylı ödeme planınız WhatsApp ile ve e-posta adresinize gönderiliyor. Dilerseniz çıktısını alabilir, dilerseniz dijital olarak saklayabilirsiniz.
Hepsi bu kadar! Süreç boyunca her adımda size rehberlik eden danışman desteğiyle, hiçbir noktada yalnız kalmazsınız. Modern, güvenli ve tamamen dijital bir sigorta deneyimi sizi bekliyor.
Birikim + Güvence = Bugün Başlayan Gelecek
Dövizle birikim yapmanın, kur kazancıyla geleceği güvence altına almanın ve aynı zamanda vergi avantajıyla maliyetleri düşürmenin yolu artık çok daha kolay.
İkramiyeli / Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası;
✔️ Dolar bazlı büyüyen birikim
✔️ İstikrarlı ve güvenli getiri
✔️ Vergi indirimiyle yıllık tasarruf
✔️ Esnek ödeme, borç alma ve çıkış seçenekleri
gibi birçok avantajı tek bir yapıda bir araya getiriyor.
Klasik prim iadeli hayat sigortası anlayışının ötesinde, finansal olarak akıllı ve modern bir çözüm arıyorsanız, bu ürün tam size göre.
Şimdi harekete geçin:
Kur kazancıyla birikim, vergi avantajıyla maliyet düşürme fırsatını kaçırmayın.
👉 Başvuru Formunu hemen doldurun – mesai saatleri içinde uzman danışmanımız sizi arasın ve poliçeniz aynı gün başlasın.
Geleceğinizi bugünden güvence altına alın. Çünkü doğru kararlar, zamanında alınanlardır.
İkramiyeli Planla Kazancını Katla
İkramiyeli ödüllü planlar ile sadece koruma sağlamakla kalmazsın, aynı zamanda ek getiriler elde edersin. DijiBES’te farklı şirketleri karşılaştırır, en avantajlı ikramiyeli prim iadeli planı senin için seçeriz.
