Prim İadeli Hayat Sigortasında teminat tutarının yükselmesi, hem güvence seviyesini hem de ödeyeceğiniz prim tutarını doğrudan etkiler. Bu içerikte, teminat yükseldikçe prim ve iade yapısının nasıl değiştiğini adım adım inceleyeceksiniz.
Prim hesaplamasını etkileyen tüm faktörleri bütünlüklü şekilde görmek isterseniz, daha önce hazırladığımız “Prim İadeli Hayat Sigortasında Prim Hesaplama: Yaş, Süre ve Teminat Tutarı Nasıl Etkiler” rehberine göz atabilirsiniz. Bu rehberde yaş, vade ve teminat değişimlerinin prim yapısına etkisini detaylı bir çerçevede ele alıyoruz.
Bu içerikte ise özellikle 55.000 Dolar – 91.000 Dolar – 138.000 Dolar teminat seviyelerinin aylık primlere nasıl yansıdığını, toplam maliyet farklarını ve vade sonunda oluşabilecek iade aralıklarını karşılaştırmalı şekilde bulacaksınız.
Doğru Teminatı Seç, Prim İadesini Maksimize Et
Teminat yükseldikçe prim ve iade yapısı değişir. DijiBES uzmanları, bütçene ve hedeflerine göre en mantıklı teminat aralığını belirler; gereksiz maliyeti önler, vade sonunda alabileceğin iade potansiyelini en verimli seviyeye taşır.
“Daha Yüksek Teminat = Daha Fazla Güvence” Ama Maliyeti Nedir?
Prim İadeli Hayat Sigortasında teminat tutarı, vefat halinde ailenize sağlanacak finansal korumayı ifade eder. Teminat yükseldikçe güvence artar, fakat aylık prim maliyeti de buna paralel olarak değişir. Bu nedenle ihtiyaçtan daha yüksek teminat almak, gereksiz maliyet oluşturabilir; gerçek ihtiyaca uygun doğru teminat ise hem bütçeyi hem birikimi daha verimli hale getirir.
Varsayımlar – Sabit Yaş ve Süre Üzerinden Teminat Karşılaştırması
Bu hesaplamaların anlamlı olabilmesi için bazı değişkenleri sabit kabul ederek ilerliyoruz. Aşağıdaki varsayımlar tamamen temsili olup, farklı şirketlerde ve ürünlerde değişiklik gösterebilir.
Genel Varsayımlar
- Yaş: 35 (karşılaştırma için sabit alınmıştır)
- Vade: 12 yıl (tüm teminat seviyeleri için aynı tutulmuştur)
- Teminat tutarı: 55.000 Dolar – 91.000 Dolar – 138.000 dolar.
- Prim ödeme şekli: Aylık ve düzenli ödeme varsayılmıştır
- Sağlık durumu: Standart risk profili
- Prim iadesi oranı: Ürün yapısına göre değişmekle birlikte genellikle %85 – %100 aralığında
Bu varsayımları, teminat değiştikçe prim tutarının ve toplam maliyetin nasıl farklılaştığını net şekilde görebilmeniz için oluşturduk.
Kampanyaları Değerlendir
DijiBES'in kampanyalarıyla Prim İadeli Hayat Sigortanı avantajlı başlat.
Teminat tutarının toplam prim ve iade üzerindeki etkisini daha kapsamlı incelemek isterseniz “Prim İadeli Hayat Sigortasında Aylık 100 Dolar Primle 12, 15 ve 20 Yılda İade Senaryoları” içeriğine göz atabilirsiniz.
Yaşa bağlı maliyet farklarını anlamak için “Yaşa Göre Prim İadeli Hayat Sigortası Maliyeti” içeriği size ek bir perspektif sunacaktır.
55.000 Dolar Teminatla Prim ve Olası İade
35 yaşında, 12 yıl süreli ve 55.000 Dolar teminatlı temsili bir poliçede aylık primin yaklaşık 60 dolar olduğunu varsayalım. Bu durumda 12 yıl boyunca toplamda 8.640 Dolar prim ödemiş olursunuz. Prim iadeli hayat sigortasında poliçeyi vade sonuna kadar kesintisiz sürdürdüğünüzde, ürün şartlarına bağlı olarak ödenen primlerin büyük kısmını, örneğin yaklaşık 6.900 – 8.640 Dolar aralığında geri alma potansiyeliniz vardır. Yani bu teminat seviyesinde uzun vadede hem hayat sigortası güvencesinden yararlanır hem de vade sonunda ödediğiniz primlerin neredeyse tamamını geri almayı hedefleyen bir yapıdan söz ederiz.
91.000 Dolar Teminatla Prim ve Olası İade
Teminatı 91.000 Dolara çıkardığımızda, aynı yaş ve vade için aylık primin temsili olarak 100 Dolar seviyelerine yükselebildiğini varsayabiliriz. Bu durumda 12 yıl boyunca toplam 14.400 Dolar prim ödemiş olursunuz. Poliçe vadesini tamamladığınızda, prim iadesi oranına ve poliçe şartlarına bağlı olarak yaklaşık 13.280 – 14.400 Dolar aralığında iade tutarıyla karşılaşmanız mümkündür. 91.000 Dolar teminatlı plana göre hem aylık prim hem de toplam maliyet belirgin şekilde artarken, vade sonu iade potansiyeli de benzer oranda yükselir.
138.000 Dolar Teminatla Prim ve Olası İade
Teminatın 138.000 Dolara yükseldiği senaryoda ise aylık primin temsili olarak 150 Dolar seviyelerine çıktığını düşünelim. Bu durumda 12 yıl boyunca toplam 21.600 Dolar prim ödemiş olursunuz. Poliçe süresini kesintisiz tamamladığınızda, ürün yapısına bağlı olarak yaklaşık 17.280 – 21.600 Dolar aralığında prim iadesi sağlanabilir. Görüldüğü gibi teminat yükseldikçe hem aylık prim hem de toplam ödenen tutar hızlanarak artar; buna karşılık, prim iadesi de uzun vadede ödenen primlerin çok büyük bir kısmını geri alabileceğiniz seviyelere ulaşır.
Teminat – Prim – İade İlişkisini Gösteren Karşılaştırma Tablosu
Prim İadeli Hayat Sigortasında teminat tutarının yükselmesi, hem aylık prim maliyetini hem de vade sonunda geri alabileceğiniz iade tutarını doğrudan etkiler. Teminat arttıkça, sigorta güvencesi de genişler; ancak prim yüküyle iade potansiyeli arasındaki dengenin doğru kurulması, bütçenize uygun en verimli planı seçmenizi sağlar.
| Teminat | Aylık Prim | Toplam Ödenen | Olası İade Aralığı |
| 55.000 Dolar | 60 Dolar | 8.640 Dolar | 6.900 – 8.640 Dolar |
| 91.000 Dolar | 100 Dolar | 14.400 Dolar | 13.280 – 14.400 Dolar |
| 138.000 Dolar | 150 Dolar | 21.600 Dolar | 17.280 – 21.600 Dolar |
Teminat arttıkça hem prim hem de iade yükselir; ancak artış her zaman birebir oranlı olmayabilir. Bu aralıklar, prim iadesi oranının genellikle %85 – %100 bandında oluştuğu temsili senaryolara göre verilmiştir; gerçek tutarlar poliçe şartlarına ve sigorta şirketine göre değişir.
Sizin İçin Uygun Teminat Tutarı Nasıl Belirlenir?
Prim iadeli hayat sigortasında doğru teminatı seçmek, hem bugün ödeyeceğiniz primleri hem de gelecekte alacağınız iade tutarını doğrudan etkiler. Teminatı çok düşük tutmak ailenizin finansal güvenliğini zayıflatabilir; gereğinden fazla yüksek tutmak ise bütçenizi zorlayarak poliçeyi uzun vadede sürdürülemez hale getirebilir. Bu nedenle hedef, bütçe dostu ama aynı zamanda yeterli koruma sağlayan bir teminat seviyesini yakalamaktır.
DijiBES uzmanları, teminat belirleme sürecinde yalnızca rakamlara değil, hayatınızın dinamiklerine de bakar. Prim iadeli hayat sigortası teklifinizi değerlendirirken;
- Gelir durumunuzu ve düzenli ödeme kapasitenizi,
- Aile sorumluluklarınızı (eş, çocuk, kredi borcu, yaşam standardı),
- Mevcut birikimlerinizi ve diğer sigorta/birikim ürünlerinizi,
- Uzun vadeli birikim ve emeklilik hedeflerinizi dikkate alarak sizin için mantıklı teminat aralığını çıkarırlar.
Yaş ve süreyi de hesaba katarak size uygun kombinasyonu görmek için ilgili Prim İadeli Hayat Sigortası prim hesaplama rehberlerimizi inceleyebilir, ardından DijiBES üzerinden prim iadeli hayat sigortası teklifi alarak kişisel durumunuza en uygun teminat yapısını birlikte netleştirebilirsiniz.
Doğru Teminatı Seç, Prim İadesini Maksimize Et
Teminat yükseldikçe prim ve iade yapısı değişir. DijiBES uzmanları, bütçene ve hedeflerine göre en mantıklı teminat aralığını belirler; gereksiz maliyeti önler, vade sonunda alabileceğin iade potansiyelini en verimli seviyeye taşır.
