Prim İadeli Hayat Sigortası - Döviz Birikimli
- Birikimini dolarla yap, TL kur riskine karşı korun
- Birikimin beklerken yıllık %3 getiriyle çoğalsın
- Süre sonunda tüm birikimini %100 geri al
- Vefatın halinde sevdiklerine yüklü miras bırak
- Her ay vergi iadesi al
Hayat Sürprizlerle Gelir… Kazancın ve Güvencen Hazır Olsun
Yeni nesil hayat sigortası, tasarrufunu dövize endekslerken seni olası kötü sürprizlerden korur. Poliçen çalışırken yıllık %3 kazanç eklenir; vade sonunda tüm primlerin kazancıyla birlikte sana iade edilir. Vefatın durumunda yüksek teminat ailenin maddi geleceğini güvenceye alır. Üstelik ödemelerini vergiden düşerek çifte kazanç sağlarsın. Hemen ücretsiz teklifle ilk adımı at.
Döviz Birikimli (Prim İadeli) Hayat Sigortası Başvurusu
Binlerce DijiBES müşterisi zaten geleceğini güvene aldı. Sırada sen varsın. Şimdi formu doldur, vefat teminatını hemen ücretsiz hesaplayalım.
Neden Döviz Birikimli Hayat Sigortası Tercih Etmelisiniz?
Türkiye’de yaşayan hepimizin çok iyi bildiği bir gerçek var: Türk Lirası yıllar içinde değer kaybediyor. Üstelik sadece enflasyonla fiyatlar artmıyor; döviz kurları da sürekli hareket ediyor. Bu dalgalanmalar hem birikim yapmayı zorlaştırıyor hem de geleceğe güvenle bakmayı güçleştiriyor.
İşte tam da bu nedenle, döviz bazlı birikim yapmak günümüzde akıllı bir finansal tercih hâline geldi.
Hayat Sigortasında %100 Prim İadesi Nasıl Alınır?
Bu geri ödemeli hayat sigortasına Türk Lirası ile yaptığın ödemeler (primler) dolar ya da avro olarak birikir. Böylece TL’deki dalgalanmalardan etkilenmeden, birikimlerinin değeri döviz kuru bazında korunur. Poliçe süresi sonunda ise tüm döviz birikimin sana eksiksiz iade edilir. Harika değil mi?
Dövize endeksli sigortan ile kendini finansal güvence altına alırken, vefat teminatı ile ailene güvence sağlayacaksın. Diğer avantajları aşağıda keşfetmeye devam et.
Hayat Sigortasında İkramiye-Ödül Kazancı Nasıl Elde Edilir?
"Her ay prim ödemesi yaptım ve dolar biriktirdim. Ama ben dolarlarım öylece durmasın, kazanç da sağlasın istiyorum" diyorsan, bu sigorta tam sana göre.
Poliçe süresi sonunda hem ödediğin dolarlarının tamamı sana geri dönüyor, hem de bu süre boyunca yıllık ortalama %3 civarında döviz bazlı getiri kazanıyorsun. Buna da “ikramiye“, “ödül” ya da “kâr payı” deniyor. Kısacası, dolar ya da avro birikimin çoğalarak sana geri dönüyor.
Prim İadeli Hayat Sigortası ile Vergi Avantajı Nasıl Çalışır?
Maaşlı çalışan veya yıllık beyana tabi vergi mükellefiysen, satın aldığın her hayat sigortası ile %100'e varan oranda gelir vergisi avantajından yararlanabilirsin.
Yani hayat sigortası priminin tamamına varan kısmını gelir verginden düşebilirsin. Gelirinin bir kısmını vergi olarak ödemek yerine, döviz olarak biriktirmiş oluyorsun.
Sağlayacağın avantaj ödediğin prim tutarına ve bulunduğun vergi dilimine bağlı olarak değişecektir. Ne kadar avantaj sağlayacağını öğrenmek için hemen aşağıdaki aracımızda
hesaplama yap.
Prim İadeli Hayat Sigortasında Vefat Teminatı Nasıl Alınır?
Hiç istemeyiz ama hayatın gerçeği: Vefatın durumunda kanuni mirasçılarına ya da belirlediğin kişilere sadece biriken tutar değil, ayrıca yüksek bir vefat teminatı da ödenir.
Bu teminat, cinsiyetine, yaşına, mesleğine ve ödediğin prim miktarına göre değişir ve poliçe başlangıcında hesaplanır. Bu sayede dövize endeksli birikim yaparken aynı zamanda sevdiklerine güçlü bir maddi güvence sağlamış olursun. Teminat döviz cinsinden belirlendiği için bu koruma da kur değerine karşı dayanıklı olur.
Kredi Çekerken Prim İadeli Hayat Sigortamı Nasıl Kullanırım?
Eğer ileride bir konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi kullanmayı planlıyorsan, döviz bazlı birikimli hayat sigortası sana burada da avantaj sağlar. Mevcut poliçen vefat teminatlıysa, kredi veren bankaya daini mürtehin (alacaklı için rehin) olarak gösterebilirsin. Böylece bankanın sana ekstra kredi hayat sigortası yaptırmasını önleyebilirsin. Bu da önemli bir masraftan tasarruf etmeni sağlar.
Hangi Prim İadeli Hayat Sigortası Sana Uygun?
Döviz birikimli prim iadeli hayat sigortalarında iki ana seçenek bulunur: Biri daha çok koruma ve prim iadesi odaklı, diğeri ise birikim ve yatırım getirisi odaklı. İkisinin de güçlü yönleri var. Ancak doğru tercihi yapmak, tamamen senin beklentilerine ve önceliklerine bağlı. Bunu biraz daha net görebilmen için aşağıdaki basit tabloyu hazırladık:
| Özellik | Klasik Prim İadeli Hayat Sigortası | İkramiyeli (Ödüllü) Prim İadeli Hayat Sigortası |
| Vefat Teminatı | Var (yüksek tutarda) | Yok (sadece birikmiş primler ve ikramiye) |
| Yıllık Getiri (İkramiye) | Yok | Ortalama %3 civarında |
| Süre | 12–20 yıl | 10–12 yıl (erken çıkışla 5 yıl) |
| Erken Çıkış Kesintisi | Yüksek | Daha düşük, 5. yıldan sonra çok az |
| Birikimden Borç Alma İmkânı | Yok | Var (%60–80 arası nakit çekim) |
| Kredi Hayat Sigortası Yerine Kullanma | Var | Yok |
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Vergi İadesi Hesaplama
Döviz Biriktiren Hayat Sigortası başlattığında, gelir vergisi iadesi alırsın. Ne kadar iade alabileceğini öğrenmek için hemen yıllık gelir tutarını yaz ve Hesapla butonuna tıkla!
Müşteri Yorumları
Tanıtım Videomuzu İzle
Tüm Bu Avantajlar İçin Şimdi Başvur
Birbirinden avantajlı özellik ve imkânlara sahip olan Döviz Birikimli Hayat Sigortalarımız için şimdi formu doldur, seni arayalım.
Migros Hediye Çeki Kampanyası
🎁 Döviz Birikimli Prim İadeli Hayat Sigortasını DijiBES’le yaptıranlar 20.000 TL'ye kadar MİGROS hediye çeki ya da nakit iade kazanıyor, alışveriş keyfini katlıyor!
⌛ Son gün 30 Kasım 2025
Tercihinize göre hediye çeki ya da nakit iadeniz, aylık prim tutarınız kadar olacaktır. Örneğin aylık 5.000 TL prim ödemeli poliçe başlattığınızda, 5.000 TL çek ya da nakit iade kazanacaksınız. En yüksek hediye çeki / nakit iade tutarı 20.000 TL'dir. Hediye, poliçe başlangıcından 2 ay sonra teslim edilecektir.
Neden DijiBES ?
Sana özel sigorta danışmanın, başvpoliçe ve teminat seçimine kadar her adımda sana rehberlik edecek. Döviz Biriktiren Hayat Sigortası yolculuğunun her aşamasında yıllar boyunca yanında olacak. Yapacağın doğru tercihler, kazancını artıracak ve ailenin güvencesini sağlayacak.
Türkiye’nin önde gelen hayat sigortası şirketlerinden Allianz ve HDI Fibaemeklilik ile güven içinde ödemelerini yapacaksın. SSL ve 3D Güvenlik teknolojili altyapısıyla, primlerini kredi kartı ya da hesap kartı bilgilerini kendin girerek kolayca ödeyeceksin.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Prim iadeli hayat sigortası, hayat sigortasının en cazip türlerinden biridir. Temel mantığı şudur: Sigorta süresi içerisinde vefat teminatı ile sevdiklerinizi güvence altına alırken, sigorta süresi sonunda ödediğiniz primleri geri alırsınız. Yani bu sigorta türü hem bir koruma sağlar hem de birikim imkânı sunar. Genellikle 10-12 yıl ve üzeri süreli planlarda prim iadesi vardır. Bu sayede ödenen primler boşa gitmez, belirlenen sürenin sonunda toplu bir şekilde geri ödenir.
Prim İadeli Hayat Sigortası Mantıklı mı?
Prim İadeli Hayat Sigortası Birikimli mi?
Prim İadeli Hayat Sigortası Vergiden Düşer mi?
Prim İadeli Hayat Sigortası Kira Gelir Vergisinden Düşülür mü?
Prim İadeli Hayat Sigortası Kaç Yıldır?
Prim İadeli Hayat Sigortası ile BES Arasındaki Fark Nedir?
Prim İadeli Hayat Sigortası Mantıklı mı?
Birçok kişi hayat sigortasını masraf olarak görür. Ancak prim iadeli hayat sigortası mantıklı mı sorusunun cevabı, aslında bu algıyı değiştiren yapısında gizlidir.
Çünkü ödediğiniz primler, poliçe süresi boyunca sizi güvence altında tutar ve vade sonunda size geri döner. Böylece hem yakınlarınız olası bir yaşam kaybı durumunda finansal güvence altına alınır hem de siz hayatta kalırsanız ödediğiniz parayı geri alarak yatırım gibi bir avantaj elde edersiniz.
Özellikle uzun vadeli planlama yapanlar için mantıklı bir tercihtir. Ayrıca dövize endeksli planlarda primleriniz ABD Dolarına veya Avroya endeksli olarak değerlenir ve ödemeler efektif satış kuru esas alınarak kaydedilir. Bu yönüyle Prim İadeli Hayat Sigortası, sadece koruma değil aynı zamanda güçlü bir finansal planlama aracıdır.
Prim İadeli Hayat Sigortası Birikimli mi?
Evet, prim iadeli hayat sigortası aynı zamanda birikimlidir. Ödediğiniz primler sigorta süresi içerisinde güvenceyi sağlarken, sürenin sonunda size topluca geri ödenir. Bu durum, klasik hayat sigortasından en önemli farkıdır.
Örneğin poliçe süresi 12 yılsa, 12 yıl boyunca prim ödeyen bir kişi sürenin sonunda tüm ödemelerini geri alabilir. Bazı poliçelerde 5 yıl gibi daha kısa sürede çıkış yapılırsa kesinti uygulanarak primler iade edilir. Bu özellik, kullanıcıya hem finansal güvence hem de birikim disiplini kazandırır.
Prim İadeli Hayat Sigortası Vergiden Düşer mi?
Prim iadeli hayat sigortasının bir diğer önemli avantajı vergi indirimi imkânıdır. Türk vergi mevzuatına göre hayat sigortası primleri, belirli limitler dâhilinde gelir vergisi matrahından indirilebilir. Bu oran, çalışanın gelir düzeyine göre değişmekle birlikte genellikle %15 ile %50 arasında bir avantaj sağlar.
Yani ödenen primler yalnızca güvence ve birikim değil, aynı zamanda vergi avantajı da kazandırır. Örneğin aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık olarak ödenebilen primler sayesinde kişi, gelirine göre esnek bir ödeme planı oluşturabilir. Ayrıca poliçe primleri genellikle banka hesabınızdan ya da kredi kartınızdan otomatik olarak tahsil edilir.
Prim İadeli Hayat Sigortası Kira Gelir Vergisinden Düşülür mü?
Evet, hayat sigortası primleri sadece maaş gelirinde değil, kira gelirinde de vergi matrahından indirilebilir. Yani kira geliri beyan eden kişiler de ödedikleri primleri vergi avantajı olarak kullanabilir.
Ancak burada da yıllık gelir vergisi beyannamesinde belirtilen oran ve limitler geçerlidir. Böylece prim iadeli hayat sigortası, kira geliri elde edenler için de ek bir avantaj sağlar.
Prim İadeli Hayat Sigortası Kaç Yıldır?
Prim iadeli hayat sigortasında süre genellikle 10 ila 20 yıl arasında değişir. En sık tercih edilen süre 12 yıldır çünkü bu sürede primlerin tamamı geri alınabilir. Bazı sigorta şirketleri 7 yıl gibi daha kısa süreli planlar da sunar; ancak bu durumda prim iadesi oranı daha düşük olabilir. Ne kadar uzun süre seçilirse, prim iade oranı da o kadar yüksek olur.
Prim İadeli Hayat Sigortası ile BES Arasındaki Fark Nedir?
Prim iadeli hayat sigortası ve Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) benzer şekilde uzun vadeli finansal güvence sunar; ancak önemli farklar vardır. Prim iadeli hayat sigortasında ödemeleriniz, poliçe süresi boyunca ABD dolarına endeksli olarak ya da Avroya endeksli olarak değerlenir. Bu sayede birikimleriniz hem güvence altında olur hem de kur dalgalanmalarına karşı korunmuş olur. Prim iadeli hayat sigortası öncelikle vefat teminatı sağlayarak yakınlarınızı güvence altına alır ve poliçe süresi sonunda prim iadesi yapar.
BES’te ise vefat teminatı yoktur, daha çok emeklilik dönemi için birikim odaklıdır. BES’te devlet katkısı %30 oranındadır; prim iadeli hayat sigortasında ise devlet katkısı yoktur ama vergi avantajı vardır. Yani sigorta, koruma + prim iadesi odaklıdır; BES ise emeklilik birikimi odaklıdır.
Eğer hangisinin size daha uygun olduğunu merak ediyorsanız, uzman danışmanlardan detaylı bilgi alarak karar verebilirsiniz. Böylece hem poliçe koşullarını net olarak öğrenir hem de bütçenize en uygun seçeneği kolayca belirleyebilirsiniz.
Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Hayatın getirdiği sürprizlere karşı her zaman hazırlıklı olmak en iyisidir. Peki, bu hazırlığı en iyi nasıl yapabilirsin? Hayat Sigortası Teminatları sayesinde, sadece kendini değil, sevdiklerini de koruma altına alabilirsin. Bu teminatlar, beklenmedik durumlarda finansal güvence sağlayarak yaşam standartlarını korur ve sana huzur verir. Hayatın her anında, karşılaşabileceğin zorluklara karşı güçlü bir kalkan oluştur ve geleceğe güvenle bak.
Vefat teminatı, hayat sigortasının en önemli özelliklerinden biridir. Bu teminat, sigorta süresi boyunca, herhangi bir nedenle (hastalık, kaza, vs.) vefat etmen durumunda devreye girer ve belirlemiş olduğun lehdarlara, yani hak sahiplerine finansal güvence sağlar. İşte vefat teminatının detayları:
- Her Türlü Vefat: Sigorta süresi içinde her türlü vefat (hastalık, kaza vs.) halinde, poliçede belirtilen teminat tutarı hak sahiplerine ödenir. Böylece sevdiklerin maddi olarak güvence altına alınmış olur.
- Lehdar ve Hak Sahipleri: Vefat teminatı, tayin ettiğin lehdarına veya lehdar belirlememişsen kanuni varislerine ödenir. Bu, ailenin veya sevdiklerinin ekonomik olarak korunmasını sağlar.
- Kaza Sonucu Vefat Teminatı: Eğer kaza sonucu hayatını kaybedersen, poliçede belirtilen kaza sonucu vefat teminatı hak sahiplerine ödenir. Bu, özellikle ani ve beklenmedik kazalar sonrası ailene destek olur.
- Teminat Tutarı: Poliçe oluşturulurken vefat teminatı tutarını belirlersin. Bu tutarı, yaşam standardını ve ailenin ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak seçersin.
- Ek Güvence: Vefat teminatı, beklenmedik bir şekilde hayatını kaybetmen durumunda, ailenin gelecekteki finansal istikrarını korur ve onların yaşam standartlarını devam ettirebilmelerine yardımcı olur.
Vefat teminatı, sevdiklerine bıraktığın bir miras gibidir. Hayatını kaybetmen durumunda, ailen veya belirlediğin lehdarlar bu teminattan faydalanarak mali açıdan güvence altında olur.
Kaza teminatı, sigorta süresi içinde başına gelebilecek kazalar sonucunda seni ve sevdiklerini maddi olarak güvence altına alan bir teminat türüdür. İşte kaza teminatının detayları:
- Kaza Sonucu Vefat Teminatı: Eğer kaza sonucu hayatını kaybedersen, sigorta poliçende belirlenen tutar, senin seçtiğin lehdara veya lehdar belirlemediysen kanuni varislerine ödenir. Bu sayede sevdiklerin, bu zor dönemde maddi olarak desteklenmiş olur.
- Kaza Sonucu Daimi Maluliyet Teminatı: Kaza sonucu kalıcı bir maluliyet yaşarsan, yine poliçende belirlenen tutar sana tek seferde ödenir. Bu, tedavi masraflarını ve günlük yaşam giderlerini karşılamana yardımcı olur.
Teminatın Özellikleri:
- Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları: Kaza sonucu vefat ve maluliyet teminatları, Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartlarına göre düzenlenmiştir.
- Teminat Tutarı: Poliçende belirlediğin teminat tutarına göre ödeme yapılır. Böylece ihtiyacına en uygun teminatı seçebilirsin.
- Lehdar Belirleme: Teminat ödemesinin kime yapılacağını sen belirlersin. Lehdar belirtmediysen, ödeme kanuni varislerine yapılır.
Kaza teminatı, beklenmedik kazalar karşısında seni ve sevdiklerini korur, böylece geleceğe daha güvenle bakmanı sağlar.
Kitik hastalıklar teminatı, sigorta kapsamında belirli kritik hastalıklara karşı finansal güvence sağlayan bir teminattır. Bu teminat, sigorta süresi içinde belirlenen hastalıklardan birine yakalanman durumunda devreye girer.
Teminat Kapsamı:
Kritik hastalıklar teminatı, sigorta poliçende belirtilen hastalıkların kapsamına göre farklı paketler halinde sunulur:
- 1 Hastalık Paketi: Sadece kanser teminatı.
- 3 Hastalık Paketi: Kanser, miyokard enfarktüsü (kalp krizi), hastalık sonucu inme.
- 8 Hastalık Paketi: Kanser, miyokard enfarktüsü (kalp krizi), hastalık sonucu inme, koroner damar hastalığı sonucu yapılan açık kalp ameliyatı, böbrek yetmezliği, önemli organ nakli ameliyatı, felç, multipl skleroz.
- 13 Hastalık Paketi: Kanser, miyokard enfarktüsü (kalp krizi), hastalık sonucu inme, koroner damar hastalığı sonucu yapılan açık kalp ameliyatı, böbrek yetmezliği, önemli organ nakli ameliyatı, felç, körlük, kalp kapakçığı değişimi, aorta ameliyatı, multipl skleroz, koma, büyük yanıklar.
Teminatın İşleyişi:
Kritik hastalıklar teminatında, sigorta başlangıç tarihinden itibaren 90 günlük bir muafiyet süresi bulunur. Bu süre içinde meydana gelen hastalıklar teminat kapsamında değerlendirilmez. Sigorta poliçesinde belirtilen hastalıklardan birine yakalanman durumunda, hastalığın belgelenmesinden itibaren 30 günlük bekleme süresi sonunda, halen hayatta isen belirlenen teminat tutarı sana tek seferde ödenir. Bu ödeme, tedavi masraflarından bağımsız olarak yapılır ve bu sayede mali açıdan rahatlama sağlanır.
Kritik hastalıklar teminatı, başına gelebilecek ciddi sağlık sorunlarında mali açıdan güvende olmanı sağlar ve tedavi sürecinde seni destekler. Bu teminat yüksek sağlık masraflarını karşılayarak, yaşam standardını korumana da yardımcı olur.
Kesintisiz Eğitim Teminatı, çocuğunun eğitim hayatının kesintiye uğramadan devam etmesi için sunulan özel bir hayat sigortası teminatıdır. İşte bu teminatın sağladığı avantajlar ve detaylar
Teminat Kapsamı:
- Aylık Destek Maaşı: Sigorta ettirenin vefatı durumunda, sigorta süresi doluncaya kadar sigortalı çocuğa aylık primin 3 katı tutarında “Destek Aylığı” ödenir. Bu, çocuğunun eğitim masraflarını karşılamaya yardımcı olur.
- Kalıcı Tam Maluliyet Teminatı: Sigorta ettirenin kalıcı tam maluliyet durumunda, sigorta süresi doluncaya kadar sigorta primlerinin 5 katı tutarında “Malul Aylığı” ödenir. Ayrıca, kalan süre için prim ödemesinden muaf tutulursun.
- Toplu Ödeme Teminatı: Sigorta süresinin sonunda, risk gerçekleşsin veya gerçekleşmesin, prim ödemeleri yapıldığı sürece sigortalı çocuğa toplu ödeme yapılır. Bu ödeme, çocuğun gelecekteki eğitim masrafları veya diğer ihtiyaçları için kullanılabilir.
Ekstra Özellikler:
- Prim Muafiyeti: Sigorta ettirenin vefatı veya kalıcı tam maluliyeti durumunda, kalan primler ödenmez ve sigorta devam eder.
- Birikim Teminatı: Sigorta süresi sonunda, biriken primler ve kâr payı sigortalı çocuğa veya vasisine ödenir. Bu, uzun vadeli birikim yapmana olanak tanır.
Yaş Aralığı:
- Sigorta ettiren için: 18-60 yaş arası
- Sigortalı çocuk için: 0-13 yaş arası
Kesintisiz Eğitim Teminatı, çocuğunun eğitim hayatını güvence altına alarak senin ve ailenin geleceğini koruma altına alır. Bu teminat sayesinde, beklenmedik durumlarda bile çocuğunun eğitimine devam edebilmesi sağlanır.
Kadınlara Özel Pembe Kurdele Teminatı, kadınların meme kanseri başta olmak üzere belirli kadın kanserlerine karşı finansal güvence sağlayan özel bir sigorta teminatıdır. İşte bu teminatın detayları ve sağladığı avantajlar:
Teminat Kapsamı:
Pembe Kurdele Teminatı, altı çeşit kadın kanserini kapsar:
- Meme kanseri,
- Rahim kanseri,
- Rahim ağzı kanseri,
- Rahim içi kanseri,
- Yumurtalık kanseri,
- Tüpler ve vajina vulva tümörleri.
Teminatın İşleyişi:
Eğer bu kanser türlerinden birine yakalanırsan, herhangi bir hastane faturası ya da ek belge gerekmeksizin, belirlenen teminat tutarı tek seferde nakit olarak sana ödenir. Bu teminatı ister tedavi masraflarında, ister diğer ihtiyaçların için kullanabilirsin.
Ekstra Özellikler:
- Asistans Teminatları: Pembe Kurdele Sigortası, check-up hizmetleri, diş muayenesi ve temizliği, psikolojik danışmanlık gibi ek sağlık hizmetlerini de kapsar. Bu hizmetlerden faydalanmak için belirlenen telefon numarasından destek alabilirsin.
- Muafiyet Süresi: Poliçe başlangıcından itibaren 90 günlük bir muafiyet süresi bulunur. Bu süre içinde teşhis konulmuş hastalıklar teminat kapsamına girmez.
Pembe Kurdele Teminatı, kadınların karşılaşabileceği bu ciddi sağlık sorunlarında maddi güvence sağlayarak hem tedavi sürecinde hem de sonrasında finansal rahatlık sunar. Sağlığını ve geleceğini güvence altına almak için bu teminattan yararlanabilirsin.
Hayat sigortalarında sunulan asistans hizmetleri, günlük yaşamını kolaylaştırmak ve beklenmedik durumlarda destek sağlamak için tasarlanmış çeşitli ek hizmetleri içerir. İşte asistans hizmetlerinin sağladığı avantajlar ve detaylar:
Asistans Hizmetleri:
- Yetişkin Check-Up Hizmeti: Genel sağlık durumunu kontrol ettirmek ve erken teşhis ile sağlığını korumak için düzenli olarak check-up yaptırma imkanı sunar.
- Premium Diş Check-Up Hizmeti: Diş sağlığını korumak için diş muayenesi, periyapikal diş röntgeni (tek diş röntgeni) ve diş taşı temizleme gibi hizmetler içerir.
- Pedagog / Psikolojik Danışmanlık Hizmeti: Bireysel terapi, aile ve çift terapisi, evlilik terapisi, cinsel terapi, çocuk ve ergen terapisi gibi çeşitli psikolojik danışmanlık hizmetleri sunar. Bu hizmetler sayesinde hem senin hem de ailenin ruh sağlığını koruyabilirsin.
- Ambulans Hizmeti: Ani hastalık veya yaralanma durumlarında, gerekli ekipman ve personel ile en yakın tıbbi merkeze nakil hizmeti sağlar. Yılda bir kez ücretsiz olarak sunulan bu hizmet, acil durumlarda hayat kurtarıcı olabilir.
Ekstra Avantajlar:
- Sağlık Network İndirimi: Anlaşmalı medikal kuruluşlarda %40’a varan indirimler sunar. Bu indirimler, sağlık hizmetlerinden daha uygun fiyatlarla yararlanmanı sağlar.
- Konut Bilgi Hattı Hizmeti: Ambulans, nöbetçi eczane, tesisatçı, araç kiralama şirketleri, beyaz eşya servisleri gibi çeşitli hizmet sağlayıcıların iletişim bilgilerine ulaşma imkanı sunar.
Asistans hizmetleri, hayat sigortası poliçeni zenginleştirerek günlük yaşantında karşılaşabileceğin çeşitli ihtiyaçları ve acil durumları kapsar. Böylece sadece büyük risklere karşı değil, günlük yaşamında da her an yanında olacak bir güvence sağlar.
Prim İadeli Hayat Sigortası İle Alakalı Sıkça Sorulan Sorular
Sigortalı, Sigorta Ettiren ve Lehtar Nedir?
Sigortalı, birikim yapan ve vefat teminatlı poliçelerde hayatı üzerine sigorta yapılan kişidir. Sigorta ettiren ise prim ödeyerek sigortalıyı güvence altına alan kişidir. Bu genelde sigortalıyla aynı kişidir ama farklı da olabilir. Lehtar, riskin gerçekleşmesi durumunda tazminat alma hakkına sahip kişidir. Lehtar olarak seçilen kişinin sigortalı ile yasal bağı olması gerekmez; sigortalı dilediği kişiyi lehtar olarak belirleyebilir.
İkramiyeli Getiri Garanti mi?
İkramiyeli Prim İadeli Hayat Sigortası’nda sunulan yıllık yaklaşık %3 ikramiye geçmiş performanslara dayalı bir ortalamadır. Ancak bu getiri garanti değildir. Yatırım yapılan Eurobond’ların performansına ve piyasa koşullarına göre değişiklik gösterebilir. Amaç, güvenli portföylerle istikrarlı bir büyüme sağlamak olsa da, getiriler yıllara göre farklılık gösterebilir.
Poliçe Primlerini Ne Sıklıkla Öderim?
Poliçe primlerini kredi kartı, banka kartı ya da havale ile ödeyebilirsin.
Vefat Durumunda Ne Ödenir?
Klasik Prim İadeli Hayat Sigortası: Sigortalının vefatı halinde, birikmiş primlerin üzerine yüksek tutarda yaşam teminatı eklenerek ödeme yapılır. İkramiyeli Prim İadeli Hayat Sigortası: Vefat durumunda, o ana kadar biriken primler ve varsa kazanılan ikramiyeler yasal varislerinize ödenir. Bu durumda ayrıca tazminat ödemesi de yapılır. Her iki durumda da, geçerli olan poliçe şartları çerçevesinde hak sahiplerine ödeme yapılır.
Stopaj Ne Zaman Uygulanır?
Stopaj, sadece poliçeden ödeme alındığında uygulanır. Eğer poliçeniz 10 yılını doldurduysa, elde ettiğiniz kazançlardan stopaj kesilmez. 10 yıldan önce ayrılırsanız, toplam birikim değil, dolar kuru farkından elde ettiğiniz kazancınız üzerinden %5 oranında stopaj uygulanır. Bu yüzden poliçeyi vadesine kadar sürdürmek hem kazanç hem de vergi avantajı açısından çok daha avantajlıdır.
USD Yerine TL Ödeyip Döviz Birikimi Nasıl Oluyor?
Siz primlerinizi Türk Lirası (TL) olarak ödüyorsunuz. Sigorta şirketi bu ödemeleri o günkü Merkez Bankası döviz kuru üzerinden ABD doları ya da Avro cinsinden kaydediyor. Bu sayede, TL ile ödeme yapsanız da, birikiminiz döviz bazında değerleniyor. Hem ödeme kolaylığı sağlanıyor hem de dövize dayalı birikim yapma avantajı korunuyor.
Primlerimi Sonradan Azaltabilir miyim?
En az bir yıldan beri yürürlükte bulunan ve bir yıllık primi ödenmiş olan sigorta sözleşmelerinde, sigorta ettiren daha sonraki prim ödemelerini belirli kurallar çerçevesinde prim azaltma seçeneğini kullanarak %50'ye kadar daha düşük bir primle ödeyebilir. Bu durumda poliçenin varsa vefat teminatı yeniden belirlenir.
Prim İadeli Hayat Sigortalarında Vergi Avantajı Var mı?
Evet, hayat sigortalarında primler vergisel avantaj sağlar. Ücretliler için ödediğiniz primlerin o ay elde ettiğiniz ücretin %15’i kadar kısmı, gelir vergisi matrahından indirilebilir. Ayrıca yıllık beyana tabi vergi mükellefleri, prim tutarlarını yıllık gelirin %15’i kadar (asgari ücretin yıllık brüt tutarını aşmamak kaydıyla) indirim konusu yapabilir. Resmi kaynaklara göre bu uygulama, Gelir Vergisi Kanunu’nun 63/3 maddesi ile 256 Seri No.lu Gelir Vergisi Genel Tebliği çerçevesinde düzenlenmiştir.
Birden Fazla Prim İadeli Hayat Sigortası Poliçesi Satın Alabilir miyim?
Evet, aynı sigorta şirketinden ya da farklı sigorta şirketlerinden istediğin kadar Hayat Sigortası poliçesi satın alabilirsin. Sigorta şirketi gerekli görürse, poliçenin şartlarına bağlı olarak ek belgeler talep edebilir. Ödeme yöntemleri arasında kredi kartı, havale veya banka hesabından tahsilat gibi seçenekleri tercih edebilirsiniz.
Birikimimden Borç Alabilir miyim?
Acil nakit ihtiyacınız mı oldu? Poliçenizi bozmadan çözüm üretebilirsiniz. 1. yılın ardından, biriken tutarın %60 ila %80’i arasında nakit çekme (ikraz) hakkınız vardır. Bu tutar, daha sonra poliçeye geri ödenebilir ya da süre sonunda mahsup edilir.
İstediğim Kişiye Hayat Sigortası Yaptırabilir miyim?
Evet, dilediğin kişiye Hayat Sigortası yaptırabilirsin. İstediğin kişinin yaşamını ya da vefat olasılığına karşı sigorta yaptırmak için herhangi bir sigorta şirketini tercih edebilirsin. Ancak vefat sigortalarında, sigorta bedeli cenaze giderlerini aşıyorsa, sigortalının veya varsa yasal temsilcisinin yazılı izni gereklidir. Sigortalı 15 yaşından büyükse, ayrıca onun da izni alınmalıdır.
Prim Ödemeye Ara Vermek Mümkün mü?
Bir süreliğine ödeme yapamayacak duruma geldiniz diyelim. Bu durumda poliçe hemen iptal edilmez. İlk yıl sonrasında, sistemde tanımlı olan “prim ödemesiz devam” seçeneği devreye girer. Yani poliçeniz aktif kalır ama ara verdiğiniz tarihten itibaren yeni ikramiye ya da ödül kazanamazsınız. Süre sonunda birikiminiz yine size geri ödenir, sadece tutar biraz daha düşük olur. İstediğiniz zaman ara vermeyi sonlandırıp ödemelere devam edebilirsiniz. İkramiye-ödül kazanma hakkınız da tekrar devreye girer.
İkramiyesiz Prim İadeli Sigortada Erken Çıkış Nasıl Olur?
- Cayma Hakkı (İlk 15–30 Gün): Poliçeniz başlatıldıktan sonra, eğer kararınızdan vazgeçerseniz endişe etmeyin. İlk 15 ila 30 gün içinde cayma hakkınız var. Bu süre içinde poliçenizi iptal edebilir ve ödediğiniz primleri kesintisiz şekilde geri alabilirsiniz. Yani tamamen risksiz bir başlangıç yapmış olursunuz.
- Erken Ayrılma Durumunda Kesintiler: Poliçe süresi dolmadan sigortadan çıkmak isterseniz, sistem “iştira” yani erken ayrılma imkânı sunar. Ancak:
- İlk yıl içinde çıkarsanız, yatırdığınız primlerin tamamı kesilir. Yani herhangi bir iade alamazsınız.
- 2. yıldan itibaren kademeli olarak azalan kesinti oranları vardır:
2. Yıl: %90
3. yıl: %80
4. yıl: %70
5. yıl: %60
6. yıl: %50
7. yıl: %40
8. yıl: %30
9. yıl: %20
10. yıl: %10 - 11. yıldan sonra ise kesinti uygulanmaz. Yani bu noktadan itibaren poliçenizi dilediğiniz zaman kapatabilir ve primlerinizi kesintisiz alabilirsiniz.
Özetle: İlk yıllarda çıkarsanız, yatırdığınız paranın çoğunu kaybedersiniz. Ama 11. yıl ve sonrasında hiçbir kayıp yaşamadan çıkış yapabilirsiniz. En kazançlı yol ise poliçeyi sonuna kadar sürdürmek ve tüm primlerinizi eksiksiz şekilde geri almaktır.
Hayat sigortası gibi uzun vadeli ürünlerde, “ya vazgeçmek istersem ne olur?” sorusu aklınıza gelebilir.
İkramiyeli Prim İadeli Sigortada Erken Çıkış Nasıl Olur?
İlk yıllarda poliçenizden çıkmak isterseniz, bazı kesintiler olabilir. Ama bu kesintiler her yıl azalarak gider.
- İlk yıl içinde çıkarsanız, yatırdığınız primlerin tamamı kesilir. Yani herhangi bir iade alamazsınız.
- 1–4. yıl arası: Yaklaşık %40’tan başlayarak %25’e kadar düşen kesinti,
- 5. yıl: Sadece %20 civarında bir kesinti uygulanır,
- 6. yıldan itibaren: %2,5 civarındaki üretim masrafı dışında ekstra kesinti yapılmaz. Yani pratikte sigorta süresi 10-12 değil, 6-12 yıldır diyebiliriz.
Erken ayrılmalarda ikramiye ya da ödül kısmının da tamamı kesilir. Ayrıca 10 yıldan önce ayrılırsanız, döviz kuru farkı kaynaklı kâra %5 stopaj uygulanır. Yani sigorta ne kadar uzun süre devam ederse, o kadar avantajlı hâle gelir.
Prim İadeli Hayat Sigortasında Cayma Hakkım Var mı?
Poliçeniz onaylandıktan sonra, 15 ila 30 gün içinde hiçbir gerekçe sunmadan cayma hakkınızı kullanabilirsiniz. Bu durumda yatırdığınız primin tamamı size geri ödenir, hiçbir kesinti yapılmaz. Yani tamamen risksiz bir başlangıç.
Eurobond Portföyü Güvenilir mi?
İkramiyeli sigortadaki ortalama %3 civarı getiri, Eurobond yatırımıyla elde edilir. Eurobond, devletin veya büyük kurumların döviz cinsinden ihraç ettiği uzun vadeli borçlanma araçlarıdır. Genellikle düşük riskli ve sabit getirili ürünlerdir. Sigorta şirketleri bu fonları titizlikle yönetir ve portföy dağılımını şeffaf şekilde paylaşır. Yani sistemin dayandığı yapı sağlamdır.
Prim İadeli Hayat Sigortası Ne Zaman Başlar ve Ne Zaman Biter?
Hayat Sigortası, poliçede belirtilen başlama ve bitiş tarihlerinde, aksi belirtilmedikçe Türkiye saati ile öğlen 12.00’de başlar ve öğlen 12.00’de sona erer. Vefat riski gerçekleştiğinde sigorta sona erer.
Prim İadeli Hayat Sigortalarındaki Vergi Avantajından Nasıl Faydalanabilirim?
Vergi avantajından faydalanmak için ödeme belgelerini muhasebecine veya çalıştığın şirketin ilgili birimine iletmen yeterlidir. Eğer beyana tabi gelir vergisi mükellefiysen muhasebecinle, ücretli çalışansan iş yerindeki ilgili birimle bu işlemleri halledebilirsin.
Prim İadeli Hayat Sigortası Primlerimi Nasıl Ödeyebilirim?
Poliçe primlerini banka hesabından peşin olarak ödeyebilirsin. Kredi kartı ile ödeme yapmak istersen, tek çekim ya da 8 taksit seçeneklerinden yararlanabilirsin.
Prim İadeli Hayat Sigortası Yaptırdıktan Sonra Herhangi Bir Ödeme Yapmazsam Ne Olur?
Ödeme yapmaman durumunda sigortan geçerli olmayacaktır. Bu durumda risk gerçekleşse bile sigorta şirketi ödeme yapmaz ve herhangi bir yükümlülüğü olmaz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Poliçeleri Devlet Güvencesi Altında mıdır?
Evet, Hayat Sigortası poliçeleri devlet güvencesi altındadır. Bu güvence, sigorta yaptıran kişilerin poliçeleri kapsamında korunmalarını sağlar.
Tazminatı Aldıktan Sonra Nereye Harcayacağıma Dair Bir Evrak İstenir mi?
Hayır, aldığın tazminatı dilediğin gibi harcayabilirsin. Harcama konusunda herhangi bir evrak veya belge sunman gerekmez.
Prim İadeli Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Düzenli gelir sahibi olup uzun vadeli planlama yapmak isteyen herkes için doğru bir tercihtir. Özellikle hem sevdiklerini korumak hem de primleri geri almak isteyenler için en mantıklı çözümlerden biridir.
Prim iadeli hayat sigortası ne zaman tercih edilmeli?
Uzun vadede hem güvence hem de birikim hedefleyen kişiler için idealdir. Eğer hayat sigortasının sonunda ödediğiniz primlerin size geri dönmesini istiyorsanız, bu ürün tam size göre. Özellikle 5 yıl ve üzeri planlarda getiriler daha anlamlı hale gelir.
Prim iadeli hayat sigortası hangi yaş grubuna uygun?
Genellikle 18 ila 60 yaş arası kişiler için uygundur. Ancak bazı şirketlerde üst yaş sınırı 65’e kadar çıkabilir. Yaş ilerledikçe prim tutarları artacağından, genç yaşta başlamak hem maliyet hem de getiri açısından avantaj sağlar..
Prim iadeli hayat sigortasından erken çıkışta ne olur?
Erken çıkış yapılması halinde prim iadeli sigortalarda iade tutarı poliçedeki sürenin tamamlanma oranına göre azalır. İlk yıllarda çıkıldığında, kesintiler yüksek olabilir ve birikim kısmı düşük kalır. Bu nedenle, erken çıkış kararı vermeden önce sigorta şirketinden “birikim değeri” sorgulaması yapılmalıdır.
Birden Fazla Hayat Sigortası Alabilirsin
Birbirinden avantajlı teminatlara sahip olan hayat sigortası ürünlerimiz için şimdi formu doldur, seni arayalım.
DijiBES Blog
Lisanslı BES Aracıları Umut Öksüzoğlu ve Müge Aydoğan, uzun yıllara dayanan deneyimlerini ve uzmanlıklarını seninle paylaşıyor.
DijiBES Blog’u takip et, Hayat Sigortası ve BES yolculuğunda bilinçli adımlar at!
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir? Avantajları Neler?
Prim iadeli hayat sigortasıyla güvence sağlayın, birikiminizi geri alın. Avantajları ve şartları öğrenmek için rehberimizi okuyun.
İkramiyeli (Ödüllü) Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir? Nasıl Kazandırır?
Dolarla birikim yap, vade sonunda hem primlerini geri al hem de ikramiye kazan! Yeni nesil hayat sigortası seni bekliyor.
Hayat Sigortası Nedir, Ne İşe Yarar?
Hayat sigortası nedir, ne işe yarar? Vefat, kaza veya hastalık durumlarında sevdiklerinizi maddi güvence altına almanın yollarını öğrenin.
Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortası Arasındaki Farklar Nelerdir?
Bireysel Emeklilik (BES) ve Hayat Sigortası farklarını keşfedin. Geleceğinizi güvenceye alacak en uygun seçim için bilmeniz gerekenler burada.