Emeklilik döneminde rahat bir yaşam sürmek için şimdiden plan yapmaya başlamak oldukça önemli. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) de bu planlamada önemli bir rol oynuyor. Peki, BES’e en az ne kadar yatırmak mantıklı? Bu yazıda, BES’e en az kaç TL yatırılabileceğini, mantıklı yatırım miktarını belirlerken dikkat edilmesi gerekenleri ve uzman tavsiyelerini inceleyeceğiz.
Yazımıza başlamadan hemen akla gelen başka bir soruyla ilgili bilgi de verelim. BES’e en fazla ne kadar para yatırmanın mantıklı olduğunu merak ediyorsanız, BES’e Toplu Para Yatırmak başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz.
BES’e En Az Kaç TL Yatırılır?
Hazine Müşteşarlığı’ndan 2015 yılında yayınlanan genelgeye göre emeklilik şirketlerinin emeklilik planları ile ilgili düzenleme esaslarında değişiklik yapıldı. Bu planlar doğrultusunda emeklilik planına dahil olabilmek için katılımcıların belli bir miktarda katkı payı tutarını ödenmesi öngörüldü. Yani emeklilik şirketlerinde minimum katkı payı tutarları içeren farklı bireysel emeklilik planları ile karşılaşabilirsiniz.
Bu planlarda ayrıca farklı giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve fon toplam gider kesintisiyle de karşılaşabilirsiniz. Tabii ki toplamda yasa gereği giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ara verme kesintisi toplamı, o yılın asgari brüt ücretinin yüzde 8,5’ini aşmayacak. Tüm bu unsurlar göz önüne alındığında, 2024 yılı Şubat ayı itibariyle bireysel emeklilik planları içinde en düşük aylık katkı payı tutarı 150 TL’dir. Fakat bu tutar, emeklilik hedeflerinize ulaşmanız için yeterli olmayabilir.
Peki BES’te Mantıklı Yatırım Miktarı Ne Kadar?
BES’e yatırım yaparken tabi sadece devlet katkısını göz önünde bulundurmak yeterli değil. Emeklilik hedeflerinize ulaşabilmeniz için yatırım tutarınızın sizin için yeterli olması, uzun vadeli sistemde dokunmayacağınız ve istikrarlı katkı payı tutarları yatırmak da ayrıca önem taşımakta.
BES’te Yatırım Miktarını Belirlerken Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Emeklilik Hedefleri: Emeklilik döneminde ne kadar gelire ihtiyacınız olacağını tahmin edin ve bu hedefe ulaşmak için ne kadar yatırım yapmanız gerektiğini hesaplayın. Bu konuda sağ alt köşede bulunan BES Hesapla butonuyla ulaşacağınız aracımızdan veya Emeklilik Gözetim Merkezi’nin muhtemel birikim hesaplama sayfasından fikir edinebilirsiniz.
- Risk Alma Profili: Ne kadar risk almaya istekli olduğunuz, yatırım yapacağınız fonların türünü ve yatırımınızın getirisini etkileyecektir. Bu yüzden risk algınızı doğru belirleyin ki fon getirilerinden size özel doğru kazancı elde edebilin.
- Maddi İmkanlar: Her ay ve yıllık toplam BES’e ayırabileceğiniz bütçeyi belirleyin.
Özetle, BES’te mantıklı yatırım miktarı, kişisel hedeflere ve imkanlara göre değişir. Yatırım yapmadan önce risk alma profilinizi ve yatırım yapmayı planladığınız fon türlerini değerlendirilmelisiniz.
BES Ödemelerine Ara Verme İmkânı da Var
Bu noktada hemen ince bir detay verelim: Katılımcılar maddi anlamda sıkıştıkları, sözleşmelerine aylık katkı payı tutarı yatıramadıkları dönemlerde sisteme ara verebiliyorlar. Fakat ara verdikleri dönem içinde her ay ara verme kesintisi adı altında çok az miktarda da olsa kesintileri oluyor. Bu kesintinin olmaması adına, sözleşmeye ara verme durumu söz konusu olmaması için aylık ödemelerini mevcut planlarının minimum katkı payı tutarına kadar düşürmek daha iyi bir fikir olabilir. İşte bu noktada planın minimum katkı payı tutarı birçok katılımcı için önem kazanıyor.
Son Söz
Bütün katılımcılarıma hep söylediğim son cümle: Ne kadar erken başlarsanız ve ne kadar fazla yatırım yaparsanız, emeklilikte o kadar fazla birikime sahip olursunuz. Bu nedenle, uzun vadede dokunmayacağınız, sizi ve bütçenizi yormayacak en üst rakam BES sözleşmenizdeki en mantıklı katkı payı tutarınızdır.
Emeklilik planlamanızı yaparken uzman bir finansal danışmandan yardım almanız da faydalı olacaktır. BES sözleşmenizi DijiBES.com aracılığıyla başlatırsanız, BES danışmanınız size bu yolculuğunuz boyunca rehberlik edecek.
