Bireysel emeklilik sistemi (BES), Türkiye’de uzun vadeli tasarruf yapmak isteyenler için cazip bir seçenek sunuyor. BES’e katılanlar, hem birikimlerini değerlendiriyor, hem de devlet katkısı alarak emeklilik gelirlerini artırıyor. Peki, BES’e toplu para yatırmak mümkün mü? BES’e toplu para yatırmak mantıklı mı? Yazımızda bu soruların cevabını verirken, BES’e toplu para yatırmanın avantajlarından, en doğru şekilde nasıl yapılacağından ve yeni yönetmelikle gelen değişikliklerden bahsedeceğiz. Böylece, BES’e toplu para yatırma seçeneğini değerlendirirken daha bilinçli bir karar verebilirsiniz.
BES’e Toplu Para Yatırılır mı?
Türkiye’de bireysel emeklilik sistemi, %30 devlet katkısı desteği ile birlikte giderek yaygınlaşan bir tasarruf aracı haline geldi. Bu gelişme, ülkemizdeki tasarruf kültürünün gelişmesine de katkı sağladı. BES’in esnek yapısı, katılımcılara günün koşullarına göre tasarruf planlarını şekillendirme imkânı sunuyor.
Katılımcılar, BES sözleşmelerine aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık olarak katkı payı yatırabiliyor. Bu sayede, gelir durumuna göre uygun bir ödeme planı seçebiliyorlar. Ayrıca, katkı payı ödeyemedikleri durumlarda sözleşmelerine ara vererek, kaygı duymadan tasarruf planlarına devam edebiliyorlar.
Elbette BES’e toplu ödeme yapmak da mümkün. Bu yöntem, katılımcıların birikimlerine daha hızlı bir başlangıç yapmalarına ya da birikimlerini daha hızlı büyütmelerine olanak tanıyor. Ayrıca, devlet katkısından da daha yüksek oranda yararlanma imkânı sağlıyor.
BES’e Toplu Para Yatırmak Mantıklı mı?
BES sözleşmelerine, sistem Türkiye’de yürürlüğe girdiğinden beri toplu para yatırılabiliyordu. Fakat hiç bu kadar avantajlı olmamıştı. Bu yeni avantajı yazının ilerleyen bölümlerinde anlatacağım. Ancak önce neden BES’e toplu para yatırmak mantıklı, buna değinelim.
BES’e toplu para yatırmanın en önemli faydası, fonlarda getiri avantajı sağlaması. Şöyle bir hayali senaryo düşünelim: Aldığınız altın fonu yıl içinde mart ve nisan aylarında iyi getiri sağlamış olsun. Siz o yıl mart ve nisan aylarına kadar toplam 20.000 TL’lik katkı payı ödemesi yapabilmişseniz, 20.000 TL’nin sağlayacağı kazancı elde etmiş olacaksınız. Ancak tüm yıl boyunca ödeyeceğiniz toplam 80.000 TL katkı payı tutarının tamamını yılın başında yatırmış olsaydınız, mart ve nisan aylarında yaşanan yükselişte 80.000 TL’nin sağlayacağı kazancı elde edecektiniz.
Toplu para yatırmanın bir diğer avantajı ise BES şirketlerinin planlarındaki kesintilerde toplu para yatıran müşterilerine özel uygulamalar ile avantajlar sunmaları.
BES’e En Fazla Ne Kadar Yatırılabilir?
BES’e bir takvim yılı içinde dilediğiniz miktarda para yatırabilirsiniz, bir üst sınır yok. Ancak alacağınız devlet katkısı sınırlı. Katılımcılar, bir takvim yılı içinde brüt asgari ücret tutarının yıllık toplamına kadar yaptığı ödemelerden %30 devlet katkısı alabiliyor. Yani 2024 yılında 240.030 TL katkı payı yatıran bir kişi en fazla 72.009 TL devlet katkısı alabiliyor. Bu limit TC kimlik numarası bazında uygulanıyor. Yani birden fazla sözleşmeniz varsa hepsinin toplamı dikkate alınıyor. Bu arada, birden çok BES sözleşmesinin faydaları hakkında “Birden Fazla BES Sözleşmesi Yapabilir miyim? Avantajları Neler?” başlıklı yazımızdan bilgi alabilirsiniz.
Yeni Yönetmeliğin BES’e Toplu Para Yatıranlara Avantajı
Fakat bu anlattıklarımız dışında 31 Aralık 2022 günü yayınlanan bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısı hakkındaki yönetmelik ile, katılımcılara devlet katkısında esneklik ve avantaj sağlayan yeni bir uygulama başladı.
Yeni yönetmelikten önce bir katılımcı örneğin 2024 yılı için sözleşmesine 300.000 TL yatırmak istediğinde, 240.000 TL’yi aşan 60.000 TL’lik kısım için fazladan devlet katkısı alamıyordu. Şimdi yeni düzenleme diyor ki; yatırdığınız fazladan miktarın devlet katkısını bir sonraki yıl alabileceksiniz. Yani bir sonraki yıl 60.000 TL katkı payı yatırmış gibi 18.000 TL devlet katkısını alacaksınız.
Bu sayede, katılımcıların en yüksek devlet katkısından faydalanmak için birikimlerini yıllara bölüp, erteleyerek yatırmasına gerek kalmadı. Önden toplu paranızı fonlara yatırarak hem fon getirilerinden faydalanacak, hem de fazladan yatırdığınız tutarda devlet katkısı limitini aştığınız için kayıp yaşamamış olacaksınız.
BES’e Toplu Ödeme Yapma Seçeneğini Değerlendirin
Sonuç olarak bireysel emeklilik sistemi tasarruf yapmak ve emeklilik gelirini artırmak isteyenler için önemli bir fırsat sunuyor. BES’e toplu para yatırmanın da birçok avantajı var. BES’e toplu para yatırarak, fonlarda daha yüksek getiri elde edebilir, devlet katkısından daha fazla yararlanabilir ve birikimlerinizi daha hızlı büyütebilirsiniz. Ayrıca, yeni yönetmelikle birlikte, BES’e toplu para yatırdığınızda, devlet katkısı limitini aştığınız kısım için bir sonraki yıl devlet katkısı alabileceksiniz. Bu da, BES’e toplu para yatırma seçeneğini daha cazip hale getiriyor.
Elbette finansal hedeflerinize ve ihtiyaçlarınıza uygun bir bütçe ve strateji belirlemeniz, uzun vadeli finansal başarınızı artıracak ve emeklilik döneminizi daha güvenli hale getirecektir. Bu kapsamda BES’e toplu para yatırma seçeneğini değerlendirerek, birikimlerinizi daha hızlı çoğaltabilir ve emeklilik döneminizde daha rahat bir yaşam sürmenize katkı sağlayabilirsiniz.
BES’e toplu para yatırma konusunda daha fazla bilgi almak için, BES şirketinizle iletişime geçebilir veya web sitesini ziyaret edebilirsiniz. Eğer BES’e DijiBES.com ile katıldıysanız size atanan BES danışmanınız bu konuda yardımcı olmaya her zaman hazır.
