Bugün finansal geleceğimizi güvence altına almak ve emeklilik dönemimizi emekli maaşımızla konforlu bir şekilde yaşamak için birçok seçenek mevcut. Bu seçeneklerden biri de bireysel emeklilik sistemi (BES). Emeklilik döneminde maddi güvence sağlamak isteyen birçok kişi, bireysel emeklilik sistemini tercih etmekte. Bu sistem içerisinde göz ardı edilmemesi gereken önemli bir nokta var; o da lehtar seçimi!
Lehtarın doğru bir şekilde belirlenmesi, kişinin emeklilik planını sadece kendi geleceği için değil, aynı zamanda sevdiklerinin maddi güvencesi için de güçlendirilmesi anlamına gelir. Bu yazıda, bireysel emeklilikte lehtarın rolü ve doğru bir lehtar seçiminin avantajlarını ayrıntılı olarak açıkladık.
BES’te Lehtar ve Rolü
Lehtar, bir bireysel emeklilik planının katılımcısının vefatı durumunda birikmiş fonlardan yararlanma hakkına sahip olan kişidir. Bir çeşit miras gibi düşünülebilir. Lehtarın belirlenmesi, bu kişinin kim olduğunu net bir şekilde ortaya koymak anlamı gelir. Çocuklar, torunlar veya kaydedilen diğer aile üyeleri lehtar olarak seçilebilir. Lehtar bir kişi de olabilir, on kişi de seçilebilir. Hakkediş oranları sözleşmenin katılımcısı tarafından belirlenir.
Lehtarın Önemi ve Avantajları
Maddi Güvence Sağlama
Bireysel emeklilikte lehtarın belirlenmesi, katılımcının vefat etmesi durumunda birikmiş fonun lehtarlarına veya özellikle bir lehtar belirlenmemiş ise birinci derece yakınlarına, yani kanuni mirasçılarına ödenmesine olanak tanır. Bu uygulama zorlu bir süreci kolaylaştırıp kısaltarak, maddi güvenceyi destekler.
Mirasa Katılan Değer
Bireysel emeklilikle biriktirilen fonlar, lehtara miras olarak kalır. Bu, sözleşme sahibinin vefatından sonra da sevdiklerine maddi fayda sağlamasına imkan sunar.
Düzen Sağlama
Lehtarın belirlenmesi, bireysel emeklilikte düzeni sağlar. Katılımcının vefatı durumunda, hak sahiplerinin kim olduğu net bir şekilde belirlenir ve bu kişilerin toplu bir birikim ya da düzenli olarak gelir elde edebilmesi sağlanır.
Lehtar Seçimi Nasıl Yapılır?
Lehtar seçimi için ayrıntılı bir planlama yapılması önemlidir. Potansiyel lehtarların belirlenmesi ve halihazırda bir plan oluşturulması, ani durumlara karşı güvence sağlar. Ayrıca lehtar ve kanuni temsilci tercihleri süreç içerisinde değiştirilebilir. Yani sözleşmeniz devam ederken olası koşul ve durumlarda lehtar değişikliği yapabilirsiniz.
Lehtar belirleme sürecinde aile üyeleriyle iletişim önemlidir. Potansiyel lehtarlarla bu konuda açık ve net bir iletişim sağlanması, kendi geleceklerine güvenle bakabilmeleri için önemlidir.
BES’te Lehtarınızı Belirleyin
Sonuç olarak, bireysel emeklilikte lehtar seçimi finansal mirasınızı şekillendirmek ve sevdiklerinize maddi güvence sağlamak adına kritik bir adım. Bireysel emeklilikte lehtarın belirlenmesi, vefatınızdan sonra sevdiklerinize sağlayacağınız maddi desteği garanti altına alma imkanı tanır. Bu nedenle bireysel emeklilik planınızı oluştururken lehtar belirlemeyi ihmal etmemek önemli.
Bireysel Emekliliğinizi DijiBES.com üzerinde başlattıysanız bu işlem sizin için çok kolay olacak. Size özel atanan finansal danışmanınıza ulaşarak, kolay şekilde lehtar belirleyebilirsiniz. Henüz BES’iniz yoksa, hemen BES Başvurusu yapıp, lehtarınızı da kolayca belirleyebilirsiniz.
BES’te Lehtar Hakkında Sık Sorulan Sorular
Lehtar, Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) kapsamında, bir katılımcının vefat etmesi durumunda, birikmiş olan fonlardan faydalanma hakkına sahip olan kişiyi ifade eder. Lehtar, sigorta sözleşmesinde belirlenen kişi veya kişilerdir ve bu kişilere katılımcının biriktirdiği paralar, ölüm durumunda aktarılır. Bu bir tür miras düzenlemesi olarak düşünülebilir. Lehtar olarak aile üyeleri, arkadaşlar veya herhangi bir başka kişi belirlenebilir. Lehtarın doğru bir şekilde seçilmesi, kişinin vefatından sonra sevdiklerinin mali açıdan korunmasını sağlar. Aynı zamanda, birden fazla lehtar belirlemek ve bunların hak ediş oranlarını ayarlamak da mümkündür.
BES’te lehdar belirleme, bireysel emeklilik sözleşmesinde, katılımcının vefatı durumunda birikmiş fonlardan faydalanacak kişilerin önceden belirlenmesi sürecidir. Lehtar belirleme işlemi, bireysel emeklilik sözleşmesi yapılırken ya da sözleşme süresince herhangi bir zamanda yapılabilir. Bu işlem, katılımcının miras bıraktığı fonun kimlere ve nasıl dağıtılacağını netleştirdiği için önemlidir. Ayrıca, sözleşme süresince lehdarların değiştirilebilmesi de mümkündür. Lehdar belirleme süreci, katılımcının ailesiyle açık bir şekilde konuşarak ve onların gelecekteki mali güvenliğini düşünerek planlanmalıdır.
BES Lehtar Formu, bireysel emeklilik sistemine katılan bir kişinin, kendi adına belirlemiş olduğu lehtarları ve bu kişilerin hak ediş oranlarını yazılı olarak bildirdiği belgedir. Bu form, sigorta şirketleri tarafından sunulur ve katılımcıların lehtar bilgilerini resmi bir şekilde kaydetmesine olanak tanır. Lehtar formu doldurulurken, kimlerin lehtar olarak atanacağı ve hangi oranda hak sahibi olacakları detaylı bir şekilde belirtilmelidir. Formun doğru ve eksiksiz doldurulması, herhangi bir vefat durumu sonrasında oluşabilecek hukuki ve mali karışıklıkların önüne geçer.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) lehtar, katılımcının vefatı durumunda birikmiş fonlardan faydalanacak kişi veya kişilerdir. BES’te lehtar olabilecek kişiler genellikle katılımcının kendisi tarafından belirlenir ve herhangi bir kısıtlama olmaksızın seçilebilir. Aşağıda BES’te lehtar olabilecek bazı kişilere örnekler verilmiştir:
Aile Üyeleri: Ebeveynler, eş, çocuklar, torunlar, kardeşler gibi birinci derece yakınlar en yaygın lehtar seçimleridir.
Arkadaşlar: Yakın dostlar ve arkadaşlar da lehtar olarak seçilebilir.
Yasal Vekiller veya Vasiler: Özellikle çocuklar ve reşit olmayan kişiler adına birikim yapılan BES hesaplarında, yasal vekiller veya vasiler lehtar olarak atanabilir.
Hayır Kurumları veya Vakıflar: Katılımcı, birikimlerinin ölümünden sonra bir hayır kurumuna veya vakfa gitmesini isteyebilir. Bu durumda, ilgili kurum veya vakıf lehtar olarak atanabilir.
Herhangi Bir Kişi: Kanunen engel olmadığı sürece, katılımcı dilediği herhangi bir kişiyi lehtar olarak atayabilir.
Birden fazla lehtar seçimi yapmak da mümkündür ve her bir lehtar için farklı hak ediş oranları belirlenebilir.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde lehtar değişikliği yapmak oldukça basittir ve bu işlem genellikle sigorta şirketine yapılan yazılı bir başvuruyla gerçekleştirilir. BES katılımcısı, mevcut lehtarını değiştirmek veya yeni bir lehtar eklemek isteyebilir. Lehtar değişikliği için aşağıdaki adımlar izlenir:
Sigorta Şirketine Başvuru: Katılımcı, bağlı olduğu sigorta şirketine yazılı bir dilekçe ile başvurur. Çoğu sigorta şirketi, bu işlemi çevrim içi platformları üzerinden de gerçekleştirebilir.
Gerekli Belgelerin Hazırlanması: Kimlik fotokopisi ve mevcut BES sözleşme bilgileri gibi belgeler hazırlanır.
Yeni Lehtar Formunun Doldurulması: Sigorta şirketi tarafından sunulan yeni lehtar formu doldurularak imzalanır.
İşlemin Onaylanması: Sigorta şirketi tarafından yapılan incelemenin ardından, lehtar değişikliği onaylanır ve yeni lehtar bilgileri sisteme işlenir.
Bu süreç genellikle hızlıdır ve sigorta şirketine göre değişiklik gösterebilir.
BES lehtarı, katılımcının vefat etmesi durumunda belirli haklara sahiptir. Bu haklar, sigorta poliçesi ve katılımcının yaptığı sözleşmeye bağlı olarak değişiklik gösterebilir. BES lehtarının hakları şunlardır:
Fonların Miras Olarak Alınması: Lehtar, katılımcının vefat etmesi durumunda, sözleşme kapsamında birikmiş fonlardan faydalanır.
Hakediş Oranına Göre Ödeme: Lehtar, sigorta sözleşmesinde belirtilen hakediş oranına göre ödeme alır. Birden fazla lehtar olması durumunda, oranlar önceden belirlenmiş olur.
Düzenli veya Toplu Ödeme: Lehtar, birikmiş fonları toplu bir ödeme olarak alabilir veya düzenli aylık ödemeler şeklinde de tercih edebilir.
Bilgi Alma Hakkı: Lehtar, sigorta şirketinden poliçeyle ilgili tüm detaylar hakkında bilgi alma hakkına sahiptir.
Eğer BES sözleşmesinde bir lehtar belirlenmemişse, katılımcının vefatından sonra birikmiş fonlar kanuni mirasçılara devredilir. Bu durumda fonların dağıtımı şu şekilde yapılır:
Kanuni Mirasçılara Ödeme: Lehtar atanmamışsa, birikmiş fonlar otomatik olarak kanuni mirasçılara, yani birinci derece yakınlara (eş, çocuklar, anne-baba) ödenir.
Mirasçılar Arasında Paylaşım: Kanuni mirasçılar arasındaki paylar, Türk Medeni Kanunu’na göre belirlenir.
Hukuki Süreçlerin Gerekliliği: Lehtar belirlenmemiş bir durumda hukuki süreçler devreye girebilir ve mirasçılar arasında fonların dağıtımı zaman alabilir.
BES’te lehtar olmanın birkaç avantajı bulunmaktadır. Bu avantajlar hem maddi güvence hem de yasal kolaylık sağlar:
Maddi Güvence: Lehtar, katılımcının vefatından sonra düzenli bir gelir veya toplu bir ödeme alarak maddi güvenceye sahip olur.
Hızlı ve Kolay Süreç: Lehtar atanmışsa, vefat sonrasında birikmiş fonların dağıtım süreci daha hızlı ve sorunsuz ilerler.
Vergisel Avantajlar: Lehtar olmanın bazı vergisel avantajları olabilir; örneğin, bazı durumlarda alınan ödemelerden vergi muafiyeti uygulanabilir.
Gelecek Planlaması: Lehtar olarak belirlenen kişiler, gelecekte karşılaşabilecekleri mali zorluklara karşı güvenceye sahip olurlar.
